Existem vários fatores conhecidos e desconhecidos em jogo que impedem os bancos de tomar decisões objetivas sobre a forma como lidam com o risco. As operações de risco (RiskOps) permitem que bancos e instituições financeiras adotem uma abordagem mais ponderada que pode mudar a maneira como os serviços financeiros pensam sobre o risco no processo.
O que é RiskOps?
Uma plataforma RiskOps fornece aos bancos uma estrutura para gerenciar com mais eficácia os riscos de crimes financeiros. Isso garante uma abordagem padronizada ao gerenciamento de riscos que facilita a avaliação de conceitos abstratos e difíceis de definir, como “risco” e “oportunidade”. Ter a capacidade de medir e analisar a gestão de risco permite que os bancos pensem na avaliação de risco como uma ciência, em vez de uma forma de arte e, assim, tomem decisões mais confiantes.
Como o próprio nome sugere, o RiskOps operacionaliza o risco colocando os clientes no centro das decisões e tratando-os de forma justa. Ele também permite que as instituições financeiras reajam rapidamente a novas oportunidades, descubram comportamentos suspeitos, identifiquem criminosos com mais precisão e impeçam mais fraudes.
Em outras palavras, o RiskOps permite que as instituições financeiras lidem perfeitamente com os desafios de identidade, dados em tempo real e colaboração entre equipes e sistemas para fornecer serviços melhores e mais confiáveis aos clientes.
Os 3 Pilares do RiskOps
As plataformas RiskOps são suportadas por três pilares principais:
Arquitetura Integral.
Os bancos contam com dados de várias fontes, em vários formatos, direcionados a vários sistemas para tomar decisões informadas. Mas os bancos precisam processar esses dados amplamente díspares em velocidade e escala.
O RiskOps funciona em tempo real, fornecendo um local único e centralizado para que os dados sejam ingeridos e interpretados.
O que isso significa para os bancos: a arquitetura abrangente de uma plataforma RiskOps oferece aos bancos um hub centralizado para identificar ameaças de fraude emergentes, novas necessidades de negócios e insights sobre experiências do usuário e desempenho operacional.
Os bancos podem prever onde devem estar suas prioridades em vez de esperar para reagir às últimas tendências.
Inteligência Artificial centrada no ser humano.
Um efeito colateral infeliz da tecnologia é que fica fácil pensar nos clientes como pontos de dados em vez de pessoas. Se os clientes do banco não forem pontuados com base em seus comportamentos individuais, eles podem ser injustamente agrupados em coortes e sofrer atritos desnecessários.
As plataformas RiskOps empregam dados multidimensionais que permitem que os bancos coloquem os clientes no centro da inteligência artificial. As plataformas criam perfis de risco hiperprecisos com base nos comportamentos individuais dos clientes – permitindo que os bancos detectem mudanças de comportamento e impeça crimes financeiros com mais facilidade.
O que isso significa para os bancos: ter visões altamente precisas de como os clientes se comportam e realizam transações permite uma integração mais suave do cliente e pode reduzir o risco de desconexão de um cliente. Esses insights também podem reduzir o desgaste do cliente e reduzir a ameaça de viés da inteligência artificial ao tratar um cliente como um indivíduo, e não como parte de uma coorte.
Conjunto de análise colaborativa.
É muito comum existirem silos entre as equipes de prevenção de fraudes, antilavagem de dinheiro (AML) e de risco. Cada departamento se concentra em seu respectivo papel, levando a lacunas de comunicação. As plataformas RiskOps eliminam esses silos oferecendo um único local para que toda a equipe de um banco acesse os dados de que precisam e abre novas portas para comunicação e colaboração em toda a organização.
O que isso significa para os bancos: permitir que os usuários internos trabalhem juntos com mais eficiência permite que as equipes reduzam as perdas por fraude, evitem mais crimes financeiros e melhorem as experiências dos clientes. Ele também permite que as equipes de prevenção de fraudes e antilavagem de dinheiro trabalhem de forma mais inteligente, resultando em maior satisfação no trabalho e conformidade mais rigorosa com as práticas antilavagem de dinheiro
5 dicas para implementar o RiskOps
Agora que você está familiarizado com as plataformas RiskOps, sua arquitetura e como ela muda o gerenciamento de riscos, a próxima pergunta é: Como você pode preparar as instituições financeiras para adotá-la? Aqui estão cinco passos que os bancos podem seguir para iniciar sua jornada RiskOps.
1. Avalie o apetite de risco de autoatendimento da sua instituição financeira
Historicamente, o gerenciamento de risco exige que os bancos implementem uma variedade de soluções pontuais para atender a cada necessidade individual de negócios. O RiskOps elimina as ineficiências decorrentes da dependência de várias soluções pontuais, consolidando dados e oferecendo à equipe um conjunto de ferramentas colaborativas. O resultado é que as equipes assumem maior propriedade sobre a estrutura de risco da organização. A plataforma permite maior coordenação entre equipes e pessoal para exercer mais controle sobre seus destinos. Estabelecer quanto controle deve ser exercido e por quais equipes com antecedência ajudará bastante a fazer com que as plataformas RiskOps funcionem de forma mais eficaz.
2. Oportunidades de identidade anteriormente negligenciadas pelo seu banco
Abordar o risco como uma forma de arte pode ter um sério impacto no fundo de um banco.
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