Quando você pensa sobre isso, o processo de seleção de clientes para bancos é muito parecido com um encontro às cegas. Os bancos não sabem realmente com quem estão se encontrando, e o documento de identidade com foto fornecido pode ser tão falso quanto um perfil de namoro online com Photoshop. Se os bancos não forem cuidadosos, eles podem abrir as portas à lavagem de dinheiro. E as consequências serão muito mais sérias do que a incômoda questão de quem paga o cheque. Veja como os bancos podem aprimorar a triagem de clientes e fluxos de trabalho de integração e impedir que empresas criminosas acessem serviços financeiros.
O problema com a triagem do cliente
Para entender melhor por que a triagem do cliente é tão vulnerável, primeiro ajuda a mergulhar nos diferentes componentes do processo de triagem do cliente. Esse processo envolve a verificação de clientes em relação a listas de sanções, pessoas politicamente expostas (PEPs), status de parente ou associado próximo (RCA) e mídia adversa.
Os bancos entendem que para cada 100 clientes rastreados durante a integração, apenas uma pequena parcela (um ou dois) levantará bandeiras vermelhas e pode ser totalmente impedida de acessar os serviços do banco. Mas os bancos podem perder receita com o crescimento de seus negócios se clientes legítimos enfrentarem muitos atritos durante o processo de triagem. Por exemplo, pode levar de 20 a 90 dias para integrar um novo cliente. Os bancos podem perder US $25.000 em receita por cliente devido a esses atrasos. De acordo com pesquisas recentes, o processo pode demorar ainda mais (até 120 dias) para clientes corporativos. Enquanto isso, um estudo separado de grandes bancos globais descobriu que pode levar de 24 a 120 cliques para um cliente abrir uma conta.
Muitos falsos positivos depois que os clientes são integrados também pode ser uma dor de cabeça. Segundo algumas estimativas, 95% dos alertas gerados pelo sistema de combate à lavagem de dinheiro (AML) são considerados falsos positivos após sua análise inicial. Esses falsos positivos fazem com que as equipes de antilavagem de dinheiro busquem pistas falsas, e ajudam os criminosos a não serem detectados.
Como os bancos podem atualizar as operações de triagem de clientes
Esses problemas podem trazer consequências graves para os bancos. Os bancos podem enfrentar multas significativas se os reguladores descobrirem que clientes com vínculos com o crime organizado, terrorismo e outros crimes conquistaram um porto seguro em sua organização. Além do mais, a reputação pública de um banco estará em jogo se essas revelações forem trazidas à tona. O banco pode perder clientes que não desejam se associar a uma instituição financeira que faz negócios com organizações criminosas ou figuras infames.
Evitar esses resultados começa com a abordagem dos problemas que assolam o processo de triagem de clientes de um banco. Aqui está o que os bancos podem fazer.
Invista em um sistema flexível
A primeira etapa para os bancos aprimorarem seus recursos de triagem de clientes é garantir que seu sistema seja flexível o suficiente para lidar com novos tipos e fontes de dados. No mundo da conformidade AML, listas de observação e sanções estão constantemente em fluxo. Novas entidades e indivíduos estão sempre sendo adicionados às listas de sanções por diversos motivos. Os bancos precisam de um sistema de triagem de clientes que seja flexível o suficiente para suportar novos pontos de dados quando eles surgirem, como regiões do mundo que representam um risco maior de conformidade antilavagem de dinheiro. Ou ainda se os criminosos encontraram novos métodos para lavar dinheiro. Qualquer sistema em que os bancos investem deve ser flexível o suficiente para capturar e classificar esses dados assim que estiverem disponíveis.
Trabalhe com provedores de dados confiáveis
Os bancos precisam ter acesso a provedores de dados externos fortes e confiáveis para garantir que possam realizar a devida diligência e a triagem do cliente. Quando um cliente apresenta inicialmente seu endereço ou data de nascimento, os dados externos devem confirmar ou refutar rapidamente. Investigar se um novo cliente de banco é quem afirma ser durante o processo de abertura de conta é uma etapa crítica nos esforços dos bancos para reforçar seus programas de conformidade antilavagem de dinheiro.
Procure oportunidades para aumentar a eficiência
Trabalhar com terceiros externos pode agilizar o processo de integração para que os bancos possam atender clientes confiáveis com segurança. Mas os bancos também devem olhar para suas operações internas em busca de oportunidades para aprimorar o compartilhamento de informações. Muitas vezes, silos organizacionais surgem dentro da força de trabalho de um banco e interrompem as comunicações. O alinhamento das equipes com mais eficiência permite o compartilhamento automatizado de dados e percepções em toda a organização, o que reduz o crime financeiro e oferece uma jornada perfeita para o cliente.
Procure oportunidades de automação
Mudanças constantes em sanções e listas de observação são um desafio para qualquer banco monitorar regularmente. Investir em automação pode aliviar esse fardo. Os bancos precisam buscar soluções que automatizem processos importantes. Ao investir em soluções automatizadas, os bancos garantem que estão atualizados nas últimas listas de sanções, dados das pessoas politicamente expostas e parentes e associados próximos e mais, relatórios adversos da mídia.
Foco na redução do atrito com o cliente
Soluções automatizadas também são essenciais para ajudar a reduzir o atrito com o cliente. Soluções que podem extrair informações automaticamente durante o processo de integração podem ajudar os bancos a aprovar clientes confiáveis com mais rapidez. Essas mesmas soluções automatizadas revelam conexões com atores de alto risco e se um candidato está em uma lista de sanções de pessoas politicamente expostas, parentes e associados próximos ou alguns grau distinto desses atores. Soluções automatizadas podem conectar indivíduos sancionados. O resultado final é menor atrito para clientes confiáveis e atrito adicional para malfeitores.
Nenhum banco deseja abrigar indivíduos ou organizações sancionadas ou permitir atividades de lavagem de dinheiro relacionadas ao terrorismo, drogas ilegais, tráfico de pessoas, escravidão e outras atrocidades. A reação virá na forma de investigações regulatórias, multas pesadas e imagem pública gravemente danificada.
A boa notícia é que os bancos não precisam mais suportar encontros às cegas desconfortáveis. É hora de obter todos os fatos sobre quem está tentando integrar uma organização a partir do momento em que a inscrição é enviada.
A confiança digital é a base da economia conectada de hoje.
