4 desafios de triagem/screening de sanções e como combatê-los

Para as instituições financeiras, a triagem/screening de listas de vigilância de sanções pode muitas vezes parecer opaca com penalidades de alto risco anexadas. Os reguladores multaram os bancos globais em mais de US $14 bilhões no ano passado por uma variedade de violações, incluindo cumprimento/compliance de sanções e controles relacionados a obrigações contra lavagem de dinheiro (AML). Só as instituições financeiras dos EUA responderam por mais de US $11 bilhões em multas, ou quase três quartos do total de multas emitidas.

Para evitar essas armadilhas caras, é importante entender por que a paisagem é tão complicada. Continue lendo para entender os quatro principais desafios que seu banco provavelmente enfrentará na triagem/screening de sanções e como você pode lidar com cada um deles.

Desafio nº 1: o cenário de sanções está em constante mudança

Governos e entidades políticas frequentemente emitem sanções como tática de política externa contra uma ampla gama de alvos, incluindo indivíduos, empresas, organizações, instituições financeiras e agências governamentais. As sanções são emitidas e removidas constantemente, o que significa que as listas de observação de sanções são atualizadas com frequência. Mudança de desenvolvimentos políticos
(pense no Brexit e no Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018) também pode ter um efeito dominó ao criar novas listas que devem ser revisadas, atualizadas e monitoradas.

Adicionando outra camada de complexidade é o fato de que existem inúmeras agências governamentais e órgãos políticos em todo o mundo, incluindo as Nações Unidas, a União Europeia (UE) e o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC), para citar apenas alguns instituições que podem emitir sanções contra uma ampla gama de alvos. Isso significa que centenas de organizações em várias regiões atualizam rapidamente suas respectivas listas de observação.

Solução: prepare-se para mudanças contínuas

A automação mantém a conformidade em um ambiente em que as listas de sanções mudam constantemente. Seu banco precisa de uma solução de triagem de sanções que inclua uma funcionalidade de gerenciamento de watchlist (WLM) atualizando automaticamente os dados relevantes em vez de exigir atualizações manuais por pessoal humano. Preparar-se para mudanças contínuas significa que sua organização precisará ficar de olho nas novas sanções que potencialmente estão chegando. As operações e funções de controle podem garantir que sejam configuradas para absorver mudanças e estejam preparadas para girar conforme necessário.

Desafio nº 2: a triagem/screening de sanções é complicada

Manter o controle sobre indivíduos, empresas e entidades que estão nas listas de sanções é apenas uma camada da complexidade da triagem de sanções. O monitoramento de atores adjacentes que estão conectados aos da lista adiciona outra camada de complexidade ao fluxo de trabalho.

Sua organização precisará monitorar pessoas politicamente expostas (PEP) como parte de seu processo de triagem. As pessoas politicamente expostas (PEP) podem não ser sancionados diretamente, mas podem trabalhar ou estar associados de perto com aqueles que são listas de observação de sanções. As pessoas politicamente expostas (PEP) representam um risco maior de facilitar a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros porque podem ser chamados a movimentar dinheiro a mando de um indivíduo sancionado. Eles também são mais suscetíveis à corrupção devido ao seu acesso e capacidade de influenciar determinadas atividades. À medida que novas opções de pagamento, como criptomoedas, se tornam mais amplamente adotadas, você precisa se manter informado sobre como esses fundos são usados ​​e como as regras de sanções entram em vigor.

Solução: preencher a lacuna entre as expectativas do regulador e as realidades operacionais

Ficar em sintonia com as expectativas dos reguladores ajudará a evitar que sua organização viole quaisquer regras de sanções. Os reguladores provavelmente terão um conjunto de expectativas sobre o tipo de negócio que você pode conduzir e com quem. Com isso em mente, você pode considerar trabalhar com profissionais experientes na área de compliance de sanções e que possam orientá-lo em novos desafios. Isso inclui garantir que seus contratos de nível de serviço (SLAs) não comprometam seu compromisso regulatório.

Manter linhas abertas de comunicação com os reguladores também ajudará você a entender suas expectativas e antecipar mudanças no cenário regulatório. O diálogo proativo mantém sua compreensão das obrigações relacionadas a sanções e oferece visibilidade de como o cenário pode estar mudando. Planeje proativamente a incorporação de requisitos novos ou atualizados nos fluxos de trabalho da sua organização. Esse entendimento é fundamental para garantir que suas operações possam permanecer em conformidade com os regulamentos de sanções existentes e antecipar novos requisitos de sanção que possam ser emitidos.

Desafio nº 3: Certifique-se de não facilitar atividades sancionadas

Não basta entender os requisitos regulatórios e ajustar as operações da sua organização de acordo. Você deve realizar avaliações de risco de forma proativa para garantir que sua organização não esteja facilitando ou auxiliando involuntariamente quaisquer atividades sancionadas.

Score de risco robustas identificarão proativamente oportunidades para maus atores (ou afiliados) usarem seus produtos ou serviços para facilitar atividades ilícitas. Sua solução de triagem de sanções deve ser uma medida preventiva para evitar o envolvimento com entidades sancionadas. Considere levar suas atividades de triagem para o próximo nível de acordo com os riscos identificados observados durante as avaliações de risco de sua organização. Algumas atividades podem não exigir triagem de sanções; no entanto, se a sua avaliação de risco a observou como uma área de vulnerabilidade, empregar controles básicos e triagem, independentemente disso, fortalecerá sua abordagem de gerenciamento de risco.

Solução: Encontre o equilíbrio entre negócios e controles

Todas as organizações desejam aumentar a receita e dimensionar suas operações. Mas, no campo minado das sanções, perseguir dólares às cegas pode ter consequências de longo alcance se for descoberto que sua empresa ajudou uma entidade, indivíduo ou pessoas politicamente expostas (PEP) sancionado a cometer um crime ou evitar os processos de triagem.

A realização de avaliações de risco regulares pode atuar como uma barreira para ajudar sua organização a permanecer em conformidade com os requisitos de sanção, entendendo todos os participantes relevantes. Revise os produtos em seu inventário e examine a atividade de sua organização para garantir controles apropriados em suas operações. Entenda como os produtos ou novos recursos que você oferece podem ser usados ​​para auxiliar entidades sancionadas ou facilitar atividades ilegais.

Desafio nº 4: As regras geralmente não são claras, mas as consequências podem ser pesadas

Comunicações conflitantes só aumentam as dores de cabeça de triagem de sanções. Se sua organização estiver sediada nos Estados Unidos com operações em uma jurisdição potencialmente de alto risco, os reguladores dos EUA podem avisá-lo de que você não tem permissão para realizar negócios com determinadas entidades sancionadas nessa jurisdição.

E essa jurisdição pode ter seus próprios reguladores que tomarão uma posição contrária.

Embora as regras sejam confusas, as consequências podem ser graves. E não apenas por causa das possíveis multas. Lembre-se de que existem regulamentos para impedir atividades ilegais e impedir que criminosos reais e grupos terroristas inflijam sofrimento a seres humanos reais. Se for descoberto que sua organização está facilitando negócios ilegais de armas, financiamento de terrorismo, lavagem de dinheiro para criminosos ou ajuda a uma quadrilha de tráfico humano, o dano à reputação será devastador.

Solução: atender a vários reguladores, às vezes conflitantes

A melhor maneira de mitigar o risco de conformidade com as sanções é adotar soluções que compreendam completamente o cenário confuso e caótico das sanções. Faça um balanço das jurisdições em que seus produtos e serviços são oferecidos e as áreas em que sua empresa opera. Você precisará garantir que essas jurisdições e as listas de observação associadas emitidas sejam consideradas em sua abordagem de triagem. Os sistemas de triagem de sanções podem ser usados ​​para entender as sanções existentes, revisar várias listas de observação e descrever como as sanções existentes afetam suas operações. Essas soluções também podem remover camadas de propriedade dos envolvidos em uma transação para revelar se sua organização corre o risco de se envolver com entidades de alto risco.

A tecnologia de triagem de sanções está tornando mais fácil para as organizações evitar violações em primeiro lugar. A tecnologia tem o poder de tornar a triagem de sanções mais eficiente, transparente e completa para proteger sua organização. É fundamental utilizar uma solução que atenda e ajude você a superar as expectativas regulatórias.