A etapa de abertura de conta é sem dúvida o momento mais crítico na relação entre um banco e seu cliente. Infelizmente, também é uma das mais vulneráveis a ações maliciosas. A Nova Solução Contra Fraudes na Abertura de Contas da Feedzai é crucial para bloquear fraudadores desde o início.
Abertura de Novas Contas: Uma Nova Oportunidade para a Fraude
Não faz muito tempo que precisávamos visitar uma agência bancária física para abrir uma nova conta. Tínhamos que agendar um horário com um funcionário, preencher um formulário e apresentar documentos de identificação.
Hoje, esse processo parece uma memória distante. Os clientes modernos podem se cadastrar em bancos de maneira digital, sem nunca pisar em uma agência.
Infelizmente, os fraudadores também gostam do processo digital de integração. A fraude em novas contas representa aproximadamente 90% de todas as fraudes de cartão de crédito, enquanto cerca de 95% das fraudes com identidade sintética não são detectadas na integração.
Se as instituições financeiras integram criminosos, correm o risco de se tornarem vias para fraude, lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas. Diante desses riscos, os bancos precisam de uma defesa forte para impedir que fraudadores e criminosos financeiros superem a etapa de integração.
No entanto, os bancos não são os únicos afetados pela fraude em novas contas. Os fraudadores podem prejudicar seriamente o score de crédito e o histórico financeiro de uma pessoa abrindo uma conta usando roubo de identidade. Isso danifica o perfil de crédito da pessoa genuína e a impede de acessar serviços financeiros importantes. Esse risco enfatiza o desafio duplo dos bancos de impedir fraudes em novas contas, protegendo-se e minimizando perdas.
Desafios da Fraude em Novas Contas
A fraude em novas contas é atraente para criminosos porque novos clientes são essencialmente desconhecidos. Os bancos buscam crescer e estão sempre dispostos a receber novos clientes. Fraudadores se aproveitam dessa prontidão para disfarçar suas identidades através das telas, enganando os bancos e causando danos financeiros.
Para impedir esse tipo de fraude, as instituições financeiras precisam entender o escopo do desafio. Veja o que torna a fraude em novas contas tão atrativa para os criminosos:
Fácil Acesso a Dados de Clientes Através de Violações
Anos de violações de dados forneceram aos fraudadores uma enorme quantidade de informações de identificação pessoal (PII) para criar identidades falsas. Esses dados roubados estão facilmente disponíveis (e com preços preocupantemente baixos) na dark web, alimentando um mercado lucrativo. Criminosos usam essas informações pessoais roubadas para abrir novas contas e evitar a detecção. Identidades sintéticas, cuidadosamente elaboradas a partir de fragmentos de informações reais, complicam o processo de autenticação, podendo acumular um histórico aparentemente confiável ao longo do tempo.
Bots e Contas Laranjas: Fantoches para Fraudes
Os fraudadores empregam táticas sofisticadas, incluindo bots e emuladores de dispositivos, para automatizar o processo de criação de contas em vários canais. Os bots podem preencher formulários sozinhos, enquanto dispositivos falsos ocultam quem eles realmente são alterando seus dados. Além disso, as contas laranjas agem como canais para movimentação de fundos ilícitos, dificultando os esforços de detecção de fraudes.
Visando Ofertas Promocionais
Os fraudadores criam contas falsas para vários fins criminosos, desde explorar ofertas promocionais até obter cartões de crédito sem intenção de pagamento. Além disso, a fraude em novas contas é um mecanismo crucial para facilitar as atividades de lavagem de dinheiro, permitindo que os criminosos ocultem a origem dos fundos ilícitos e escapem da detecção.
Apresentando a Solução Contra Fraude em Novas Contas (NAF) da Feedzai
A solução Contra Fraude em Novas Contas da Feedzai opera discretamente nos bastidores, utilizando algoritmos avançados e análise de dados abrangente para sinalizar atividades suspeitas e impedir fraudadores antes que eles possam abrir uma conta destinada a um usuário legítimo.
Nossa solução considera vários fatores de risco para determinar se fraudadores estão tentando abrir contas. Esses indicadores de risco incluem:
1. Detecção de Comportamento Não-Humano
Fraudadores são inovadores, criando scripts e bots para abrir centenas de contas falsas em minutos. Em um fluxo típico de abertura de conta, todas as solicitações passam por etapas de verificação padrão (por exemplo, verificação de identidade ou operadora). Dependendo do número de novas contas abertas diariamente, isso pode ser muito caro.
A Feedzai identifica atividades de solicitação suspeitas que indicam o uso de bots ou emulador de dispositivo, distinguindo os candidatos genuínos das entidades fraudulentas. Ao interromper proativamente as solicitações criadas por bots, os bancos podem reduzir os custos de verificação com terceiros.
2. Padrões de Fraudadores
A expertise da Feedzai equipa os bancos para combater técnicas de fraudadores comumente usadas. A solução detecta solicitações fraudulentas com precisão, analisando padrões conhecidos de fraudadores, incluindo falsificação de localização, dispositivos roteados e muito mais.
3. Biometria Comportamental
A solução da Feedzai avalia padrões de navegação, fluência de formulários e outros dados de biometria comportamental para diferenciar o comportamento humano genuíno da atividade automatizada. Ela identifica solicitações falsas verificando indicações de interação do usuário, como padrões de digitação e movimentos do mouse, permitindo que os bancos intervenham proativamente e evitem perdas financeiras.
4. Inteligência de Dispositivo e Dados de Rede
Analisar o dispositivo e a rede de um usuário é crucial. A Feedzai examina vários pontos de dados, incluindo endereços IP, dispositivos e conexões de rede, para avaliar o risco de fraude. Nossa solução ajuda os bancos a identificar contas laranjas, identidades sintéticas e roubo de identidade, avaliando com que frequência e rapidez dispositivos e redes são usados para criar contas.
5. Listas de Bloqueio
Os clientes da Feedzai podem adicionar dispositivos e redes fraudulentas conhecidas a listas de bloqueio ao identificar uma solicitação falsa. Isso impede futuras tentativas por fraudadores conhecidos, prevenindo a fraude antes que ela ocorra. Essa abordagem proativa protege os bancos de perdas financeiras e mitiga riscos à reputação pública associados a atividades fraudulentas.
Por que escolher a Feedzai?
A nova solução da Feedzai contra fraude em novas contas se integra perfeitamente ao processo de tomada de decisão de abertura de conta de um banco. Ela oferece avaliação de risco em tempo real e aprimora a eficiência do fluxo de trabalho. À medida que a integração digital se torna mais comum, essa solução desempenhará um papel crítico em manter os bancos e clientes seguros. Veja como:
Prevenção da Entrada de Criminosos
A solução da Feedzai protege os bancos contra danos financeiros e de reputação identificando preventivamente padrões fraudulentos. Ao utilizar análises avançadas e algoritmos de aprendizado de máquina, a Feedzai permite que os bancos detectem e neutralizem atividades fraudulentas com precisão, garantindo uma experiência bancária tranquila para clientes em todo o mundo.
Melhora na Conversão
Reconhecer o comportamento genuíno reduz o atrito de autenticação, melhorando a experiência do cliente e aumentando as taxas de conversão. Utilizando análise comportamental e algoritmos de machine learning, a Feedzai permite que os bancos simplifiquem o processo de abertura de conta, reduzindo a fricção e melhorando a satisfação do cliente.
Melhora na Eficiência Operacional
A detecção precoce de fraudes minimiza a necessidade de etapas de autenticação desnecessárias, agilizando as operações e reduzindo custos para instituições financeiras. A Feedzai permite que os bancos otimizem a eficiência operacional e aumentem a lucratividade automatizando os processos de detecção de fraudes e aproveitando a análise avançada.
Mantendo os Bancos no Controle
A Feedzai capacita os bancos com opções de implementação flexíveis, permitindo que eles integrem a inteligência da solução contra fraude em novas contas (NAF) perfeitamente em seus processos de decisão de risco de aplicativos. Seja realizando uma avaliação de risco no início ou durante os estágios finais da criação da conta, os bancos podem aproveitar efetivamente a solução da Feedzai para mitigar o risco de fraude. A Feedzai permite que os bancos adaptem as estratégias de detecção de fraude às suas necessidades e preferências específicas, dando-lhes controle granular sobre seus processos de avaliação de risco.
A solução da Feedzai representa uma mudança de paradigma na prevenção de fraudes em novas contas. A solução combate bots, identidades sintéticas, identidades roubadas e contas laranjas durante o estágio crítico de abertura de conta. À medida que as instituições financeiras lidam com as complexidades da fraude em novas contas, a Feedzai surge como um parceiro confiável, fornecendo soluções inovadoras para evitar a exploração de serviços financeiros.
Os clientes são a chave para os resultados de qualquer banco, por isso muitos bancos querem tornar o onboarding digital perfeito. A solução contra Fraude em Novas Contas da Feedzai será essencial para garantir que os novos clientes sejam confiáveis.
