Cree una cultura de cumplimiento para impulsar el crecimiento

En un mundo donde el ochenta y uno por ciento de los Millennials esperan que las organizaciones se comprometan públicamente a ser buenos ciudadanos corporativos y más de nueve de cada diez Millennials cambiarían de marca a una asociada con una causa, es hora de que las instituciones financieras dejen de pensar en el cumplimiento como una carga necesaria. En cambio, hay que verlo como lo que es: una oportunidad de crecimiento, tanto para el negocio como para la marca.

La lucha contra los delitos financieros no es solo la responsabilidad regulatoria comercial de las instituciones financieras; también es una inversión en su identidad corporativa. Un escándalo relacionado con el lavado de dinero puede asociar para siempre la marca de una institución financiera con el beneficio de la actividad delictiva subyacente, como la de los traficantes de personas que venden a mujeres jóvenes como esclavas o la de los traficantes de drogas que cobran vidas de inocentes como daños colaterales. La actividad ilegal que genera todo este «dinero sucio» arruina vidas y destruye comunidades. El dinero que podría haberse invertido en la construcción de escuelas y la reconstrucción de industrias ahora se desvía para ayudar a sanar estas vidas rotas.

Vistos desde esta realidad, los equipos de cumplimiento ya no son unidades de prevención empresarial, sino unidades de crecimiento empresarial. Son las personas responsables de garantizar el valor y la longevidad de la reputación de un banco con los clientes, los reguladores y los inversores, lo que en última instancia se traduce en un valor real y duradero.

Esta perspectiva novedosa ayuda a empoderar a los equipos de cumplimiento que deben estar conectados con los equipos de marketing de las instituciones financieras. Después de todo, ¿en dónde más que en un banco se puede encontrar un equipo encargado de poner lo correcto en el resultado final? Es una historia convincente, ¡y ahora es el momento de contarla!

Aquí hay otra gran razón para adoptar la cultura de cumplimiento; las regulaciones no se irán a ninguna parte. Puede contar con que se actualizarán de manera continua. Aunque los bancos comenzaron el año teniendo que cumplir con la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD5), antes de que termine el año, tendrán que cumplir con la Sexta Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD6).

Para mantenerse al día con las regulaciones en constante cambio e impulsar el crecimiento, desarrolle una cultura de cumplimiento en toda su organización, incluido el liderazgo. Al hacerlo, combinará el crecimiento y el cumplimiento, en lugar de enfrentarlos entre sí.

3 formas de impulsar el crecimiento con la cultura de cumplimiento

Humanice el cumplimiento

Puede ser fácil concentrarse en los desafíos del cumplimiento y olvidarse del por qué. ¿Por qué se aprueban todas estas regulaciones? Tenemos que conectar con el por qué esto es importante. Mucha gente piensa que el lavado de dinero es solo una evasión de impuestos o una contabilidad sospechosa. Pero eso no es cierto. Las decisiones que toman las instituciones financieras impactan en si un bebé se muere de hambre en algunas partes del mundo. Suena dramático, pero es verdad.

Construya una cultura que reconozca que no decir nada es ser cómplice. El cambio real solo ocurre cuando nos conectamos con el por qué esto es importante. Aquí hay algunas razones urgentes por las que es fundamental prevenir que los delincuentes laven dinero.

Tráfico de personas

El tráfico de personas se refiere al uso de la violencia, el engaño o la coerción para atrapar a alguien con fines de lucro. Los traficantes de personas violan a niños, mujeres y hombres. Ellos atrapan a las personas para que realicen trabajos forzados y abusan físicamente de ellas, a menudo sin ninguna salida.

Según el Informe mundial sobre la trata de personas 2018 de la ONU, las víctimas del tráfico son:

• 49 % mujeres adultas
• 23 % niñas
• 21 % hombres adultos
• 7 % niños

Estas no son solo estadísticas. Se trata de mujeres como Luiza Karimova, que pensó que había encontrado un trabajo de camarera que tanto necesitaba, pero le robaron el pasaporte, la enviaron contra su voluntad a Dubái y la obligaron a ser esclava sexual.

Corrupción

El crimen organizado puede infiltrarse en instituciones públicas y privadas. Los sobornos ofrecidos a funcionarios, ya sean directores ejecutivos de empresas o presidentes de países, erosionan las sociedades y las democracias. Y, nuevamente, el costo humano es asombroso.

Considere Yemen, el país pierde alrededor de 10 mil millones de dólares cada año debido a la corrupción. Yemen tiene 24 millones de personas que necesitan asistencia y 8 millones de personas que están en riesgo de hambre. ¿Se imagina lo que se podría hacer con 10 mil millones de dólares al año para el pueblo yemení? ¿Cuánto sufrimiento se podría detener?

Financiamiento del terrorismo

Tres mil vidas perdidas, seis mil heridos y un costo económico de 3,3 billones de dólares: esa es la devastación personal y financiera de los ataques del 11 de septiembre de 2001 en los Estados Unidos. Todo ello fue posible debido al lavado de dinero.

Según el Centro para una Nueva Seguridad Estadounidense (CNAS), ISIS y Al Qaeda recaudan fondos a través de donaciones privadas, patrocinios estatales y varios esquemas abominables que incluyen secuestro por rescate, tráfico de drogas y explotación de recursos naturales.

ISIS no guarda su presupuesto de 2 mil millones de dólares debajo de un colchón. Lo lava en bancos. Con equipos de antifraude y antilavado de dinero, las organizaciones ayudan a garantizar que no sean sus bancos los que laven dinero para los terroristas.

El lavado de fondos vinculados al tráfico de personas, la corrupción y el financiamiento del terrorismo requiere una red dispuesta a permitir que los delincuentes continúen sin ser detectados.

Llamar a estas acciones «lavado de dinero» puede hacer que algunos permanezcan insensibles a las consecuencias, así que llámelo como es: un delito que crea un sufrimiento humano significativo y prevenible.

Al mantener el costo humano del lavado de dinero al frente de sus programas contra el lavado de dinero, aumentará la responsabilidad y la motivación. Hágalo personal porque lo es.

Aproveche la tecnología adecuada

Solo al invertir en tecnología podemos identificar y combatir los delitos financieros hoy y en un futuro sin dejar de ser competitivos. Las tecnologías avanzadas brindan beneficios comerciales que les permiten a los equipos de cumplimiento estar a la vanguardia y adelantarse a las regulaciones.

Las instituciones financieras deberían dejar de centrarse en el precio por retribución. En cambio, deben considerar que se pueden lograr retribuciones mejores y más rápidas al planificar a largo plazo y capacitar a los equipos de cumplimiento para que hagan su trabajo de manera más efectiva. Llevar a cabo la debida diligencia antes de comprar una solución puede equipar a los equipos para:

• Utilizar el aprendizaje automático para convertir sus datos en predicciones precisas e información procesable.
• Tomar mejores decisiones y asegurarse de analizar la «confiabilidad» de una transacción, por ejemplo, utilizar la tecnología para identificar el comportamiento normal y marcar comportamientos inusuales o sospechosos. Al comprender el riesgo real frente al riesgo inherente, se puede modificar el comportamiento de alerta para que las alertas sean más precisas y mantener a los clientes que no generen multas.

La tecnología y las directivas tienen un impacto en sus resultados finales, entonces, ¿por qué no aprovecharlas como una ventaja competitiva? La tolerancia para malos negocios se está disipando y las instituciones financieras inteligentes invertirán hoy para un mañana mejor. Al elegir una solución robusta y desarrollar una estrategia que integre la tecnología, el flujo de trabajo y los requisitos de cumplimiento, las organizaciones pueden volverse sostenibles a largo plazo.

Vea las nuevas regulaciones como una fuente de apoyo

A medida que se siguen promulgando nuevas regulaciones, las organizaciones se benefician al verlas como una luz verde para los equipos de cumplimiento. Aquí hay dos ejemplos recientes de la AMLD5:

• Ampliar la definición de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y exigir a las organizaciones que mantengan con precisión estas listas, al mismo tiempo que se facilita la identificación de riesgos potenciales. La transparencia ayuda a las organizaciones y puede proporcionar una vía para el crecimiento.
• Los registros interconectados entre los estados miembros de la Unión Europea dan acceso a las fuerzas de seguridad a las cuentas, independientemente de si se ha presentado o no un informe de actividad sospechosa. Esto equipa mejor a las fuerzas de seguridad para atrapar a los delincuentes y es una razón más para aplicar mejores sistemas dentro de una organización a fin de detectar riesgos.

 

Cada directiva adicional que sigue la AMLD6 solo hará que las organizaciones cumplan con estándares y expectativas más altos, por lo que hay beneficios al integrar el cumplimiento en la cultura de la empresa. Sin embargo, los bancos deben adoptar estos cambios en todos los equipos y el liderazgo también debe participar. Apoyar una cultura de cumplimiento y tener una comprensión clara de las nuevas regulaciones ayudará a las partes interesadas a tomar decisiones informadas al momento de asignar recursos a los equipos de cumplimiento y les permitirá realizar inversiones más inteligentes en tecnología.