Los gobiernos de todo el mundo se apresuraron a imponer restricciones económicas y comerciales a las instituciones financieras rusas y a determinadas personas como respuesta a la invasión militar rusa a Ucrania. Las instituciones afectadas fueron Sberbank y VTB, por nombrar algunas, y personas como el Presidente Vladimir Putin. Se trata de las sanciones más duras jamás emitidas contra un país del tamaño de Rusia o una economía interconectada a nivel mundial. La comunidad financiera internacional ha llegado a excluir a los bancos rusos de la plataforma de mensajería SWIFT. Incluso Suiza rompió su larga tradición de neutralidad y aceptó congelar los activos rusos.
La eficacia de las sanciones depende de la capacidad de las instituciones financieras para incorporarlas eficazmente a sus entornos de control. Garantizar que los datos de las listas de vigilancia y de identificación de riesgos estén actualizados y sean precisos es primordial para detener los esfuerzos de lavado de dinero. La presión sobre los equipos de cumplimiento normativo contra la prevención del lavado de dinero para que actúen con rapidez y agilidad ante las sanciones rusas no tiene precedentes.
¿Cómo pueden específicamente los equipos de cumplimiento normativo forjar un camino hacia adelante? He aquí tres recomendaciones para ayudar a los equipos de control de las sanciones y de la lucha contra la prevención de lavado de dinero a gestionar este entorno tan cambiante.
1. La criptomoneda jugará un papel en las sanciones rusas; vigila las irregularidades en las transacciones fiduciarias y no fiduciarias
El dólar estadounidense sigue siendo la moneda de reserva del mundo y, como tal, las sanciones de Estados Unidos mantienen su potencia como herramienta de política geopolítica. La capacidad de las instituciones y personas sancionadas para mover dinero a través de los medios financieros tradicionales (“TradFi”) se verá desalentada. Y las sanciones contra las instituciones financieras rusas y algunos individuos ya están en vigor desde hace algún tiempo. Los dirigentes de la Federación Rusa llevan años discutiendo (públicamente) esta acción. Como tal, habrán planeado y preparado la inevitable “reacción” de las sanciones por parte de los gobiernos mundiales y del sector TradFi. Es de esperar que los sancionados busquen medios alternativos para financiar las operaciones y evadir las sanciones.
La criptomoneda presenta una alternativa interesante, pues ya sabemos que diferentes actores de los estados y/o naciones minan tokens como medio para evadir las sanciones (véase Corea del Norte, Irán). Su explotación en el uso como medio de intercambio hace que sea más fácil disfrazar las transacciones financiadas ilícitamente entre el flujo de dinero limpio a través de las cadenas. Los equipos de investigación deben utilizar herramientas que les permitan supervisar tanto las transacciones con dinero fiduciario como las que no lo son, dentro y fuera de la cadena, y abordar con agilidad las calificaciones de riesgo en función del comportamiento de los clientes.
2. Manos a la obra para ajustar los controles y la monitorización de las frecuencias
Una situación fluida dificulta que los equipos de cumplimiento contra el lavado de dinero y las funciones empresariales respondan con prontitud a las nuevas sanciones rusas. Es de esperar que el panorama de las sanciones reglamentarias siga siendo cambiante hasta que termine el conflicto. Las relaciones que eran admisibles a la hora del desayuno serán inadmisibles a la hora del almuerzo. Los equipos deben incorporar constantemente los cambios normativos a su software de control. Los indicadores de riesgo deben gestionarse en función de los cambios en los patrones de actividad identificados que se sabe que financian sus operaciones en conflicto (o que buscan mover el dinero lejos de las miradas indiscretas de las sanciones). Ajuste sus reglas (y reevalúe las características del modelo, las etiquetas) según las tipologías recién definidas. Esto también repercutirá en la supervisión de la gestión del riesgo de los modelos y proporcionará la justificación de por qué ha realizado los cambios. Si utiliza un software externo, solicite su ayuda: aproveche su visión entre los participantes del sector para comprender los últimos y mejores enfoques que puede aprovechar.
3. Automatizar las actualizaciones de las listas de vigilancia
Las listas de vigilancia actualizadas manualmente son demasiado analógicas para una situación tan crítica y dinámica como ésta. Se corre el riesgo de mover fondos que deberían haberse congelado en primer lugar. Aumente el tiempo entre actualizaciones si hoy por hoy está automatizando la gestión de listas de seguimiento. Si utiliza software de terceros, asegúrese de conocer la frecuencia (y la forma) en que actualizan sus datos.
Cada día que pasa el conflicto entre Rusia y Ucrania hace que el mundo -y el panorama financiero mundial- se adentre más en un territorio inexplorado. Diferentes países y organizaciones emiten nuevas sanciones contra Rusia de forma casi constante. Estos sencillos pasos pueden ayudar a los equipos de cumplimiento contra el lavado de dinero y de detección de sanciones a prepararse para un largo período de incertidumbre.
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