Los esfuerzos de cumplimiento antilavado de dinero requieren que personas reales presionen a los bancos para cambiar el status quo.
Los bancos tienen un papel central que desempeñar en la lucha contra el blanqueo de capitales. Para que los bancos tengan éxito, necesitan personas motivadas que se sientan impulsadas a ver que su empleador implemente programas de cumplimiento antilavado de dinero sólidos y efectivos. Así es como el cambio real comienza desde cero y lo que el mercado puede enseñarnos sobre cómo hacer realidad un estricto cumplimiento contra lavado de dinero .
La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito presenta un panorama desolador de los esfuerzos globales de cumplimiento anti lavado de dinero. En el extremo inferior, el valor estimado del dinero lavado en solo un año se acerca a los $800 mil millones. Las estimaciones más altas sitúan la cifra anual más cerca de los 2 billones de dólares, o aproximadamente el 5 por ciento del PIB mundial.
Estas actividades delictivas están interconectadas e involucran una variedad de comportamientos horribles bien conocidos que cobran un precio devastador en la vida de las personas. El tráfico de armas, el tráfico sexual, la corrupción y el terrorismo son solo algunas de las atrocidades financiadas por los lavadores de dinero que provocan un profundo sufrimiento humano.
Estimaciones de valor bajo y alto de los esfuerzos mundiales de lavado de dinero según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito.
Una vez que el dinero sucio ingresa al sistema financiero, es difícil identificar su fuente ilícita. Es por eso que las instituciones financieras (IF) necesitan herramientas sólidas de monitoreo de transacciones y personas dedicadas en la primera línea para monitorear los patrones sospechosos que ayudarán a llevar a los lavadores de dinero ante la justicia.
Pero monitorear millones de transacciones para separar la actividad legítima de los malos actores y los lavadores de dinero puede resultar más difícil que buscar una aguja en un pajar. Después de todo, puedes usar un imán para sacar la aguja del heno. La tarea es más como usar un imán para sacar una sola aguja de un montón de chatarra.
Básicamente, esto resume la tarea casi hercúlea que el monitoreo de transacciones a menudo supone para los bancos. Y luego también están las consecuencias a considerar. Los bancos pueden enfrentar multas importantes, reputación dañada y los empleados y ejecutivos podrían incluso arriesgarse a ir a la cárcel si se realiza un lavado de dinero bajo su supervisión.
No tiene por qué ser así.
El cambio real es posible cuando personas dedicadas, incluidos los oficiales de cumplimiento, los directores de riesgos (CRO) y los profesionales de antilavado de dinero, trabajan para asegurarse de que sus bancos aborden el cumplimiento de antilavado de dinero de manera diferente. Esto puede sonar intimidante, pero como dijo en una entrevista el ex agente de Aduanas de EE. UU. Robert Mazur, cuyos esfuerzos expusieron las operaciones de lavado criminal de Pablo Escobar, son estas personas comunes las que pueden descubrir patrones de dinero sucio, que no han cambiado tanto desde el apogeo de Escobar. Mazur señaló que lo hizo él mismo y que todos podemos identificar mejor los comportamientos sospechosos de movimiento de dinero.
Cambiar los hábitos de inercia en antilavado de dinero requiere personas motivadas y equipos de liderazgo bancario dedicados a implementar cambios en toda la organización. También requiere socios tecnológicos que aporten experiencia y soluciones tecnológicas sólidas a la lucha contra el lavado de dinero . A continuación, se explica cómo cada uno de estos elementos permite una estrategia de cumplimiento de antilavado de dinero más potente y completa.
Una iniciativa sólida de cumplimiento de antilavado de dinero necesita jugadores de equipo fuertes
Lo hemos dicho antes y lo diremos de nuevo.
El cambio comienza con las personas que quieren ver que las cosas se hagan de manera diferente. La frase puede sonar como palabras de moda en los negocios, pero es importante recordar que el lavado de dinero involucra a personas reales y un sufrimiento humano incalculable. El cambio real comienza cuando más gente común dice “basta” y trabaja para hacer una diferencia impactante.
Si necesita un ejemplo de la vida real, considere la última vez que fue a la sección de lácteos de su supermercado.
Piense en todas las opciones de leche disponibles. No hace mucho tiempo, la leche de vaca era el status quo con pocas alternativas disponibles, si es que hay alguna. Es más, la leche extraída de las vacas se hizo con prácticas espantosas. Avance rápido hasta la actualidad y la mayoría de los supermercados pueden ofrecer diferentes opciones de leche de fuentes no lácteas, como almendras, coco y avena. La leche de vaca todavía está disponible, pero hay más opciones orgánicas y libres de crueldad animal disponibles.
Vale la pena recordar que los millennials son uno de los grupos demográficos más influyentes en el lugar de trabajo y quieren que sus empresas estén igualmente enfocadas en marcar una diferencia positiva en el mundo. Esto significa que ofrecer leche de avena en la sala de juntas de su FinTech es bueno para su reputación, su negocio y puede ayudar a reclutar a los mejores talentos.
La motivación para cambiar el mercado de la leche también se puede aplicar a la lucha contra el lavado de dinero. No seas un dinosaurio que se lamenta de la dificultad del desafío. ¡Acepta el desafío y marca la diferencia! ¡Sus hijos se lo agradecerán y también sus empleados e inversores!
Las lecciones aprendidas de la transformación del mercado de la leche se pueden aplicar a la lucha contra el lavado de dinero. Al final, fue la primera decisión en tomar una posición que condujo a un cambio reconocible. La reforma antilavado de dinero y el monitoreo mejorado de transacciones comienzan con algunas personas que insisten en que el status quo no es lo suficientemente bueno y convencen a sus líderes de que su IF podría liderar el cambio contra el dinero lavado. ¡El primer paso hacia el cambio y la lucha contra los blanqueadores de dinero comienza con USTED!
El liderazgo centrado en el cambio fortalece la lucha contra el blanqueo de capitales
Cambiar la lucha antilavado de dinero también debe subir el nivel de liderazgo. Los ejecutivos bancarios y los equipos de liderazgo deben asegurarse de que su organización esté haciendo todo lo posible para detener a los lavadores de dinero.
Considere el escándalo del Danske Bank.
El ex director ejecutivo Thomas Borgen se vio obligado a dimitir en desgracia por el papel que desempeñó el banco danés al permitir que aproximadamente 224.000 millones de dólares en dinero blanqueado se realizaran transacciones a través de una sucursal estonia adquirida entre 2007 y 2015. Su casa fue allanada por las autoridades danesas y los fiscales presentaron cargos en su contra. el año pasado. Pero los problemas de Danske Bank no terminaron con la renuncia de Borgen. El banco sigue siendo investigado por varias agencias de aplicación de la ley y podría enfrentarse a importantes multas.
Las reputaciones pueden tardar años en construirse, pero mucho menos en arruinarse, como destaca el caso de Danske Bank. Esta es la razón por la que todo el equipo, desde los analistas junior hasta la gerencia, debe trabajar para hacer del AML una prioridad para toda la organización, no un ejercicio de marcar casillas. Los equipos de liderazgo deben demostrar su compromiso ALD mediante la implementación de nuevos programas de capacitación y educación para ayudar a los empleados a identificar patrones sospechosos.
Las soluciones de tecnología de cumplimiento de antilavado de dinero adecuadas necesitan revisar millones de transacciones y determinar cuáles deben marcarse como sospechosas puede ser una tarea difícil para los seres humanos. Entonces, si los blanqueadores de dinero abren con éxito una cuenta bancaria, es probable que los empleados del banco tengan dificultades para identificar las transacciones sospechosas.
Las soluciones de monitoreo de transacciones pueden usar inteligencia artificial (IA) para ayudar a los bancos a encontrar las agujas en la chatarra. Estas soluciones están capacitadas para revisar millones de transacciones en segundos y resaltar patrones que de otro modo pasarían desapercibidos para los seres humanos. Por ejemplo, las herramientas basadas en inteligencia artificial pueden indicar si una cuenta vinculada a un cliente que dice ser dueño de una panadería se comporta de manera sospechosa. Las herramientas pueden ver que la “panadería” está vendiendo un volumen extraordinario de muffins y bollos para su tamaño, pero no tiene ninguna otra actividad de transacción asociada como nómina, alquiler o suministros. La IA puede alertar a los analistas sobre estas discrepancias y que este negocio merece una investigación más profunda.
Las personas motivadas necesitan las herramientas más efectivas a su disposición si quieren ser efectivos en sus esfuerzos antilavado de dinero. Podrías alienar a tus mejores talentos si no los capacitas con la mejor tecnología. Su trabajo, después de todo, es proteger su negocio. Por lo tanto, su prioridad debe ser facilitarles el trabajo y brindarles un sistema de monitoreo de transacciones que les permita encontrar rápidamente a los malos actores.
Nuevas fuentes de datos
El conocimiento es poder en la lucha contra el lavado de dinero y los empleados bancarios necesitan datos para luchar de forma más eficaz. Las soluciones de inteligencia artificial también pueden proporcionar a los bancos una gran cantidad de datos que ayudan a los bancos y a los empleados a comprender mejor cómo operan los malos actores.
Los datos de las soluciones de monitoreo de transacciones pueden resaltar cómo los delincuentes ocultaron su verdadera naturaleza, lo que permite a los bancos ajustar sus estrategias antilavado de dinero en consecuencia. Estos conocimientos pueden empoderar a los bancos y a las personas para que se eduquen continuamente sobre los patrones de lavado de dinero actuales y emergentes. Mazur señaló que los bancos también pueden colaborar de manera más efectiva y compartir sus conocimientos gracias a leyes como la 314 (b) de la Ley Patriota de los Estados Unidos.
Los lavadores de dinero, señaló, pueden esconderse detrás de una “negación plausible” para ocultar su verdadera intención a los bancos. Sin embargo, la Ley Patriota de EE. UU. Permite a los bancos compartir (legalmente) sus conocimientos en una plataforma centralizada y contribuir al conocimiento colectivo de la industria.
A nivel mundial, este principio también se fomenta en los Principios del GAFI y en las nuevas regulaciones pendientes.
Cuantos más conocimientos se recopilen, más eficaces serán los bancos y sus empleados en todo el mundo para comprender y detener a los blanqueadores de dinero.
Conclusiones clave
Las personas dedicadas necesitan las herramientas adecuadas para hacer su trabajo de la manera más eficaz posible. Las soluciones de monitoreo de transacciones pueden ayudar a los equipos a revisar rápidamente millones de puntos de datos e identificar patrones dudosos, todo desde una plataforma centralizada.
Los empleados pueden estudiar más a fondo estos datos para comprender cómo los lavadores de dinero están ajustando sus hábitos y anticipar lo que podrían hacer a continuación. El liderazgo de apoyo ayuda a sus esfuerzos al incorporar a toda su organización a la causa.
Se necesita gente común comprometida con proteger a los bancos de verse involucrados en actividades delictivas para detener a los lavadores de dinero en seco.
La tarea puede ser desafiante e incluso ingrata, pero se pueden hacer diferencias reales cuando cada empleado del banco cree que puede marcar una diferencia real.
Recuerde que la próxima vez que cuente la cantidad de opciones de leche en el supermercado.
