Día Nacional contra el Blanqueo de Capitales

Brasil pasó a la octava posición en este ranking con el lanzamiento del PIX, con 1.300 millones de transacciones, impulsando un aumento del 58% con respecto al año anterior, de 2019 a 2020. ¿Pueden los pagos instantáneos desplazar al efectivo en América Latina? En Perú, Yape lidera el camino Junto con PIX de Brasil, Yape es una prueba de concepto para pagos P2P en Perú. El año pasado creció siete veces su tamaño original y ahora tiene 6,2 millones de usuarios (alrededor del 62% de la población bancarizada de Perú). La previsión de crecimiento es de 25,3% CAGR en 5 años. Estados Unidos ocupa el noveno lugar con 1.200 millones de transacciones y México el décimo con 942 millones. En otras palabras, los consumidores de todos los grupos de edad migraron a los canales en línea de los bancos.

La adopción del monedero electrónico o monedero digital también es una tendencia y alcanzó un máximo histórico del 46% en 2020. Para que te hagas una idea, fue del 40,6% en 2019 y del 18,9% en 2018. Países como Brasil, México y Malasia, donde muchas personas dependían históricamente del efectivo físico, ahora son algunos de los usuarios más rápidos de las billeteras electrónicas.

Los clientes han migrado a lo digital, los delincuentes están maximizando sus actividades en el mundo digital, pasando también de lo analógico a lo digital. La cantidad estimada de dinero lavado a nivel mundial en un año es de 1.6 billones de dólares.

Ahora vivimos en un mundo instantáneo: no esperamos nada y las decisiones se toman en una fracción de segundo. Y así consumimos, pedimos comida, facturamos para nuestro vuelo, alquilamos un servicio de coche, etc. La experiencia del consumidor es la fuerza impulsora en los bancos, ya que los clientes de los bancos quieren poder realizar transacciones cuando, donde y como quieran.

Hoy en día, el dinero se intercambia fácilmente a gran velocidad y escala en todo el sistema bancario.

Antes, criminales como Pablo Escobar pagaban mulas para mover físicamente dinero en varios bancos, luego, para lavar la cantidad de dinero que ganaba, Escobar creó una empresa de taxis, obviamente una fachada, para tratar de explicar el origen de su fortuna. Pero ganaba dinero más rápido de lo que podía lavarse. Tenía que ser más ágil que la flota de taxis: escondía los billetes. Escobar puso montones de dinero en cobertizos, enterró billetes en tierras de cultivo, incluso lo escondió en las paredes de las casas de los miembros del cártel.

Dicen que alrededor del 10% de lo que ganaba se perdió por culpa de las ratas en los almacenes o la humedad de los lugares. Los billetes enterrados en las granjas, muchos todavía están perdidos. Ahora, los estafadores pueden inventar identidades digitales infinitas, crear empresas y documentos falsos, usar cuentas de mula para intercambiar dinero fácilmente a la velocidad y escala del sistema bancario.

Los delincuentes han maximizado el mundo digital

Los delincuentes ocultan mejor sus actividades ilícitas de lo que los bancos y los reguladores intentan atrapar y prevenir. Se espera que el lavado de dinero en la era digital crezca con la proliferación de sitios de igual a igual como la banca en línea y las criptomonedas. Es mucho más fácil de ocultar y más rápido, por lo que la ventana para atrapar a los delincuentes es bastante estrecha.

Hoy en América Latina no es un delito invertir en criptomonedas, pero la falta de reglas por parte del Banco Central en el caso de Brasil y otros organismos reguladores hace que las criptomonedas sean la nueva moda para el lavado de dinero en la región.

Los países de América Latina, entre ellos México, cada vez se vuelven más atractivos para que los criminales laven sus ganancias vía criptomonedas, así lo detalla un estudio reciente de la consultoría Intsights.

De acuerdo con el reporte “El lado oscuro de América Latina: criptomonedas, cárteles y el auge del cibercrimen”, los grupos delincuenciales de la droga en la región han aprovechado los avances tecnológicos de la banca digital y las transferencias de dinero, para lavar sus fondos producto de actividades ilícitas, principalmente de la venta de drogas.

“El flujo constante de dinero en la comunidad del crimen organizado alimenta los mercados oscuros de la web y el ecosistema del delito cibernético. Los grupos del crimen organizado y los cárteles de la droga en América Latina están aprovechando los avances tecnológicos en la banca digital y las transferencias de dinero”, se puede leer en el reporte de Intsights.

Básicamente, la criptomoneda sirve tanto para esconder dinero de origen ilícito como para moverlo por el mundo, en transacciones que se llaman bitcoin-cabo: en Brasil, el cambista deposita una cantidad en reales en una cuenta de corredor, que convierte el valor en bitcoin y proporciona un código al depositante. Con esta contraseña es posible retirar la cantidad equivalente en dólares o euros a través de otro corredor en el extranjero. Así, el dinero se transfiere sin el control del Banco Central y mucho menos con el pago de impuestos ”. En este caso tenemos tres delitos, blanqueo de capitales, evasión de moneda y evasión fiscal.

Se detectaron varios delitos de lavado de dinero usando Instagram / Snapchat

Pero no son solo las personas mayores las que corren un mayor riesgo de ser engañadas para cometer delitos de lavado de dinero. Los adolescentes están siendo reclutados como “mulas del dinero” en un esquema de fraude conocido como “Squaring“, que implica el uso de tarjetas de crédito, de ahí el uso de la jerga “Squaring”. Son jóvenes de entre 16 y 18 años, que acaban siendo persuadidos en redes sociales populares para adolescentes como Snapchat o Instagram.

Los ciberdelincuentes publican anuncios en las redes sociales para reclutar personas para un servicio anunciado como “sin riesgo”. Para realizar el trabajo, la víctima recibe dinero en su cuenta bancaria personal y luego debe transferir el monto a otra cuenta corriente. La persona puede retener parte del dinero como comisión, lo que hace que el esquema sea aún más atractivo. En algunos casos, existe un riesgo adicional de que la víctima tenga que entregar el recurso a uno de los estafadores en persona.

Cuando una transacción funciona, es común que los adolescentes transmitan los detalles entre amigos como una forma de obtener “dinero fácil”. Los adolescentes generalmente no identifican el origen y el destino del dinero como parte de un esquema de lavado de dinero. Sin embargo, alguna evidencia muestra que sí, es una práctica ilegal.

En uno de los casos de lavado de dinero de Snapchat, la víctima recibió instrucciones de fingir ante la institución bancaria sobre detalles como el lugar de trabajo, entre otras mentiras. Hay una serie de pasos para llevar a cabo el delito. También hay un lenguaje en las redes sociales para atraer e identificar a quienes cometen delitos.

Es importante enfatizar que, de acuerdo con la Convención de Palermo, la persona que participa en el esquema de fraude también es considerada un delincuente.

Los bancos deben integrar en Onboarding, plataformas en la nube con inteligencia artificial que eviten el fraude y los delitos financieros, pero también reduzcan el desgaste, reduzcan los falsos positivos y aumenten la eficiencia de los equipos internos al tiempo que aumentan la cantidad de clientes.

Disponibilidad de registros y datos

Incluso antes de la pandemia, y más ahora, los clientes están solicitando la apertura de cuentas a través de los distintos canales que ofrecen las instituciones financieras. La apertura de cuenta puede ser para cuentas bancarias, tarjeta de crédito, tarjeta de débito. Puede ser por correo electrónico, por centro de llamadas, en la agencia, por aplicación móvil, en línea a través del sitio web.

El desafío para las instituciones financieras es aumentar la participación del cliente, reducir la fricción genuina con el cliente y, al mismo tiempo, reducir los falsos positivos.

Además, otro punto de atención es la apertura de una cuenta mula, es decir, la cuenta creada para realizar blanqueo de capitales, que es sumamente perjudicial para el Banco, como mencionamos en otro post de la serie, Día Nacional contra el Blanqueo de Capitales. dinero. Cuáles son las sanciones, multas y deshonra / descrédito de la imagen de la institución. Por lo tanto, la apertura de cuentas debe analizarse cuidadosamente por motivos de fraude de transacciones y lavado de dinero.

Una solución completa para el Banco es una solución donde una sola plataforma puede tener todos los casos de uso juntos, de modo que el equipo de ciencia de datos y el equipo de analistas puedan tener una visión general y no una vista separada, y por lo tanto ambos con interacción.

Por lo tanto, el desafío para las instituciones financieras es tener una mayor captación de clientes, reducir la fricción genuina con los clientes, reducir los falsos positivos, evitar abrir cuentas mulas., Ahora las instituciones financieras pueden confiar en la tecnología en la nube con Machine Learning, Inteligencia Artificial, todo integrado en una sola plataforma. , con alarmas en tiempo real.

Otros impactos que pueden tener las instituciones financieras son las multas regulatorias y el daño a la reputación, como mencionamos. El crecimiento de tu negocio se ralentizará si no reduces el flujo ilícito de dinero, porque hoy con las redes sociales y la velocidad de la comunicación, la población en general es formadora de opinión y logra difundir información de una manera impresionantemente rápida y presión pública, hace que la responsabilidad social sea más importante que nunca para las instituciones.

No reaccionar y superar proactivamente el flujo de efectivo ilícito no solo dañará su reputación, sino que también arruinará su marca y su capacidad para hacer crecer su negocio.

Además de la pesadilla de las relaciones públicas, el incumplimiento presenta riesgos adicionales. Esto incluye sanciones económicas importantes, retrasos en fusiones y adquisiciones, sanciones económicas civiles y un mayor escrutinio regulatorio.

La presión pública y la responsabilidad social son las más altas de la historia.

¿Por qué hacer negocios con alguien cuyos valores no coinciden con los de la sociedad?

En un mundo donde los consumidores están boicoteando activamente las marcas, lo último que necesitan las instituciones financieras es ver sus nombres en los titulares internacionales debido a los escándalos de lavado de dinero por incumplimiento.