Tomemos un momento y reflexionemos sobre dónde estamos como industria. En primer lugar, la identidad es el problema central que resolvemos en fraude, riesgo y delitos financieros. ¿Eres quien dices ser? ¿Se le permite hacer lo que quiere hacer? En los últimos años, hemos visto una explosión en la cantidad de dispositivos diferentes que todos podemos tener, lo que hace que sea más complicado para las empresas administrar la identidad en el espacio digital.

En segundo lugar, las empresas y los bancos tienen que lidiar no solo con un aumento en la frecuencia de las transacciones, sino también con la cantidad de datos asociados con esas transacciones, una cantidad cada vez más detallada de información proveniente de las soluciones que rastrean contra esa información. Y el tercer desafío es la conexión. Debe tener sistemas, software y recursos que respalden e impulsen esta colaboración entre los miembros de su equipo.

Entonces, cuando hablamos con nuestros clientes, escuchamos cosas como: “Tengo muchas soluciones puntuales”. Y lo que eso nos dice es que necesitas ir a la raíz y resolver la identidad de forma nativa. También escuchamos cosas como: “Me cuesta tratar a mis clientes como individuos”.

Esto me dice que están ejecutando algún tipo de sistema heredado que no puede manejar este flujo de datos de alta velocidad y bajar a un nivel granular y ver a este cliente como un individuo.

Aquí en Feedzai, tenemos una solución de identidad única que puede superar los desafíos de las soluciones de puntos múltiples. La arquitectura conectada que construimos es capaz de escalar a cientos de miles de transacciones por segundo.

Nuestro RiskOps Studio proporciona un entorno colaborativo y conectado que permite a los miembros del equipo trabajar juntos para compartir datos e información. Combina esa capacidad para manejar la identidad y la une con una capacidad en tiempo real que le permite procesar millones de eventos por segundo, todo en una sola plataforma, que es una solución de RiskOps.

Una capacidad de identidad tiene que ver con la prevención. Se trata de asegurarse de tener los actores correctos en su negocio y no los incorrectos. Una capacidad en tiempo real, se trata de detección. El tipo correcto de corrección en cualquiera de las señales que necesita interpretar para mantener su negocio seguro. Si puede hacer todas estas cosas, entonces estará en cumplimiento. RiskOps es la forma en que las empresas pueden abordar los desafíos de identidad, datos en tiempo real y colaboración a lo largo del ciclo de vida del cliente, mejorar su eficiencia y brindar mejores servicios a sus clientes.

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Las operaciones de riesgo (RiskOps) permiten a los bancos y las instituciones financieras adoptar un enfoque más mesurado y, en el proceso, está cambiando la forma en que los servicios financieros piensan sobre el riesgo.

¿Qué es RiskOps?

Una plataforma RiskOps proporciona a los bancos un marco para gestionar de forma más eficaz los riesgos de delitos financieros. Esto garantiza un enfoque estandarizado para la gestión de riesgos que hace que conceptos abstractos y difíciles de definir como “riesgo” y “oportunidad” sean más fáciles de medir.

Tener la capacidad de medir y analizar la gestión de riesgos permite a los bancos pensar en la evaluación de riesgos como una ciencia, en lugar de una forma de arte y, por lo tanto, tomar decisiones más seguras.

Como sugiere su nombre, RiskOps hace operativo el riesgo al poner a los clientes en el centro de las decisiones y tratarlos de manera justa. También permite que las IF reaccionen rápidamente ante nuevas oportunidades, descubran comportamientos sospechosos, identifiquen a los delincuentes con mayor precisión y detengan más fraudes.

En otras palabras, RiskOps permite que las IF manejen sin problemas los desafíos de identidad, datos en tiempo real y colaboración entre equipos y sistemas para brindar servicios mejores y más confiables a los clientes.

Los 3 pilares de RiskOps

Las plataformas de RiskOps están respaldadas por tres pilares clave:

• Arquitectura Integral. Los bancos confían en datos de múltiples fuentes, en múltiples formatos, dirigidos a múltiples sistemas para tomar decisiones informadas. Pero los bancos necesitan procesar estos datos ampliamente dispares tanto a velocidad como a escala. RiskOps funciona en tiempo real, proporcionando una ubicación única y centralizada para la ingesta e interpretación de datos.Lo que esto significa para los bancos: la arquitectura integral de una plataforma RiskOps brinda a los bancos un centro centralizado para identificar amenazas de fraude emergentes, nuevas necesidades comerciales y conocimientos sobre las experiencias de los usuarios y el rendimiento operativo. Los bancos pueden prever dónde deberían estar sus prioridades en lugar de esperar para reaccionar a las últimas tendencias.
• Inteligencia artificial centrada en el ser humano. Un efecto secundario desafortunado de la tecnología es que se vuelve fácil pensar en los clientes como puntos de datos en lugar de personas. Si los clientes del banco no se califican en función de sus comportamientos individuales, pueden agruparse injustamente en cohortes y experimentar fricciones innecesarias. Las plataformas RiskOps emplean datos multidimensionales que permiten a los bancos poner a los clientes en el centro de la inteligencia artificial. Las plataformas crean perfiles de riesgo hiperprecisos basados ​​en los comportamientos individuales de los clientes, lo que permite a los bancos detectar cambios en el comportamiento y detener los delitos financieros más fácilmente.Lo que esto significa para los bancos: tener vistas muy precisas de cómo se comportan y realizan transacciones los clientes permite una incorporación de clientes más fluida y puede reducir el riesgo de que un cliente se retire. Estos conocimientos también pueden reducir el desgaste de los clientes y reducir la amenaza del sesgo de la IA al tratar a un cliente como un individuo en lugar de como parte de una cohorte.
• Suite de análisis colaborativo. Es muy común que existan silos entre los equipos de prevención de fraude, antilavado de dinero (AML) y riesgo. Cada departamento se centra en su función respectiva, lo que genera lagunas en la comunicación. Las plataformas de RiskOps eliminan estos silos al ofrecer una ubicación única para que todo el equipo de un banco acceda a los datos que necesitan y abre nuevas puertas a la comunicación y la colaboración en toda la organización.Lo que esto significa para los bancos: Permitir que los usuarios internos trabajen juntos de manera más efectiva permite a los equipos reducir las pérdidas por fraude, prevenir más delitos financieros y mejorar las experiencias de los clientes. También permite que los equipos de prevención de fraude y AML trabajen de manera más inteligente, lo que resulta en una mayor satisfacción laboral y un cumplimiento AML más riguroso.

5 consejos para implementar RiskOps

Ahora que está familiarizado con las plataformas RiskOps, su arquitectura y cómo cambia la gestión de riesgos, la siguiente pregunta es ¿cómo puede preparar su FI para adoptarla? Aquí hay cinco pasos que los bancos pueden tomar para comenzar su viaje de RiskOps.

1. Evalúe el apetito por el riesgo de autoservicio de su institución financiera

Históricamente, la gestión de riesgos ha requerido que los bancos implementen una variedad de soluciones puntuales para satisfacer cada necesidad comercial individual. RiskOps elimina las ineficiencias que surgen al confiar en soluciones de múltiples puntos al consolidar datos y proporcionar al equipo un conjunto de herramientas de colaboración. El resultado es que los equipos se apropian más de la estructura de riesgo de la organización.

La plataforma permite una mayor coordinación entre equipos y personal para ejercer más control sobre sus destinos. Establecer cuánto control se debe ejercer y por qué equipos por adelantado contribuirá en gran medida a que las plataformas de RiskOps funcionen de manera más efectiva.

2. Oportunidades de identidad que su banco ha descuidado anteriormente

Enfocar el riesgo como una forma de arte puede tener un impacto serio en los resultados de un banco. Específicamente, esto significa que los bancos pueden pecar de precavidos e ignorar oportunidades. Con una plataforma RiskOps, los equipos de riesgo de las instituciones financieras analizan su evaluación de riesgos en toda la organización para comprender mejor dónde los ha dejado expuestos su enfoque anterior del riesgo. La implementación de RiskOps brinda a los bancos una vista de 360 ​​grados del perfil de riesgo de un cliente, lo que abre nuevas oportunidades para que los bancos comprendan por qué se negaron a aceptar a un cliente y si esa fue la decisión correcta. Los bancos pueden identificar más oportunidades al tener una comprensión más clara y actualizada del nivel de riesgo del cliente.

3. Aclare las pautas de intercambio de datos de su organización por adelantado

Una variedad dispar de soluciones puntuales puede conducir a silos organizacionales y brechas de comunicación. RiskOps le brinda una vista consolidada de sus datos y abre nuevas oportunidades para que sus equipos colaboren de manera más efectiva. Dicho esto, los datos están altamente regulados en estos días. A medida que RiskOps hace que los datos sean más accesibles en toda la organización, establezca expectativas claras sobre cómo se manejarán los datos. Estas reglas deben dejar en claro qué tipos de datos se pueden compartir, quién puede acceder a ellos y cómo se pueden usar.

Definir procedimientos internos será importante para proteger los datos de sus clientes y cómo su organización sigue el cumplimiento normativo y realiza auditorías internas.

4. Establece las prioridades de tu banco

Las plataformas de RiskOps brindan información más clara sobre los comportamientos de los clientes, presentan nuevas oportunidades de colaboración para los bancos y brindan un centro centralizado para los datos. Si bien su organización puede verse tentada a aprovechar estos recursos y buscar rápidamente nuevas oportunidades comerciales, también es importante evaluar las vulnerabilidades de su organización frente a los delitos financieros. Los reguladores examinan constantemente a los bancos para garantizar que sigan las mejores prácticas. Analice cuidadosamente las vulnerabilidades de su organización e identifique y aborde las mayores debilidades para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece su plataforma RiskOps.

5. Organiza los sistemas internos de tu banco

La consolidación de sistemas dispares es uno de los mayores beneficios que ofrecen las plataformas de RiskOps. Tómese el tiempo para auditar los sistemas internos de su banco en busca de soluciones que ya no sean necesarias. Si la plataforma RiskOps puede realizar las funciones de una solución de un solo punto, considere reemplazarla. Es importante tener en cuenta que su organización no debe eliminar o reemplazar por completo todos los sistemas. Si su empresa tiene un contrato a largo plazo con un proveedor, o si un sistema está vinculado a un caso de uso comercial específico, puede detener funciones importantes reemplazándolo. En su lugar, mire cuidadosamente qué sistemas se pueden eliminar de inmediato y cuáles se reemplazarán a largo plazo.

El riesgo fue visto como una forma de arte durante mucho tiempo. Las plataformas RiskOps rompen la ilusión al proporcionar a los bancos las herramientas que necesitan para tomar decisiones informadas e inteligentes sobre cómo administrar el riesgo de manera más efectiva.

Con la plataforma RiskOps adecuada, los bancos pueden mejorar sus capacidades de colaboración interna, mejorar las experiencias de los clientes y consolidar sus operaciones de datos.

Solicite una demostración ahora y obtenga más información sobre RiskOps

La antigua forma de realizar la gestión de riesgos no es lo suficientemente buena para los nuevos riesgos a los que nos enfrentamos. Tampoco capitaliza los recursos que nos ofrece la tecnología actual. ¿Por qué los ecosistemas conectados revolucionaron otras funciones comerciales y, sin embargo, nuestro trabajo siguió siendo inconexo y dispar?

Sales tiene Salesforce, marketing tiene Marketo o Hubspot y los desarrolladores tienen Github / GitLab, pero ¿qué tenía el equipo de gestión de riesgos qué? Necesitaban reunir una variedad de herramientas, aplicaciones y protocolos, lo que los deja administrando software en lugar de administrar riesgos. Y esto no es correcto. El lavado de dinero global anual se estima entre $ 800 mil millones y $ 2 billones de dólares, eso es lo que hemos detectado aquí por Feedzai, eso es un aumento del 159% en los ataques de fraude bancario. ¡Pero hoy, eso cambia!

Me complace revelar que en Feedzai estamos lanzando la primera plataforma de riesgo operativo del mundo, RiskOps. RiskOps no es solo un producto. Es un enfoque unificado que abarca políticas de fraude, lavado de dinero, cumplimiento y riesgo.

La plataforma RiskOps de Feedzai se basa en tres pilares principales:

1. Arquitectura integral. Cada fase del viaje del riesgo (lanzamiento, prevención, detección, remediación, cumplimiento y adaptación) se gestiona en una única plataforma. Y la plataforma está diseñada para la personalización, de modo que sus equipos puedan configurarla para cumplir con sus objetivos y su apetito por el riesgo, alinearse con sus valores y superar las expectativas de sus clientes.
   
2. Inteligencia artificial centrada en el ser humano. Nuestro enfoque de Inteligencia Artificial pone a los clientes en el centro. No pensamos en términos de cohortes, pensamos en cada individuo. Con consideraciones de equidad y evitando sesgos, todo junto con el monitoreo automático del modelo, creamos perfiles de riesgo hiperprecisos para una experiencia del cliente sin fricciones en cada paso del camino.
3. Suite de análisis colaborativo. Aquí es donde ocurre la magia de la gestión de riesgos. Detuvimos el concepto de silos entre los equipos de Fraude, Anti-Lavado de Dinero, Cumplimiento y Riesgo, poniendo todas las herramientas y análisis que necesitan en un espacio colaborativo para crear una visión centralizada del riesgo. Eso significa que todos los datos están disponibles en todo momento. Lo llamamos el oro digital que da forma al futuro de su organización. Estamos secuenciando el ADN de los patrones de riesgo y democratizando el aprendizaje automático. Nuestro RiskOps Studio basado en la nube convierte a sus analistas en científicos de datos. Este paquete consta de varios componentes clave:

• Confíe en sus clientes con Financial Intelligence Network (FIN). FIN es una amplia base de datos que contiene más de 1 billón de puntos de datos, sesiones y perfiles de actores buenos y malos. Cada sesión de usuario se mantiene en el anonimato, lo que garantiza que las personas siempre sean tratadas como personas, no como puntos de datos.
• Evalúe el riesgo con precisión con Pulse Risk Engine. Desde el primer día, puede conectar datos de múltiples canales de pago (¡incluso aquellos que aún no se han inventado!), Tipos de pago, dispositivos, redes, comportamiento, cuentas, geolocalización y más. También puede utilizar herramientas externas de aprendizaje automático o sus propias reglas y plantillas y ponerlas en producción sin ningún trabajo de ingeniería. Con nuestra plataforma integrada, sus modelos pasan del entorno de pruebas a la producción con un solo clic. Cuando dijimos que la plataforma RiskOps transformó la gestión de riesgos, hablamos en serio.
• Corrija el riesgo con Case Manager. Contextualiza automáticamente la información para acelerar la disposición de las alertas, permite la unificación de silos entre los equipos de gestión de riesgos y crea una vista centralizada del riesgo para que los analistas conviertan los puntos de datos en información procesable que prevenga y detecte futuros ataques.
  
• Descubra el riesgo oculto con Genome. Secuenciar el ADN de patrones de riesgo financiero y crimen para visualizar las relaciones entre redes criminales que de otra manera serían indetectables.
• Gestione mejor el riesgo con información / informes. Evalúe el desempeño de reglas y plantillas para optimizar la efectividad. Supervise las métricas clave de su cartera de riesgos, incluido el fraude y el blanqueo de capitales.

Pero no son solo los directores de riesgos (CRO) y sus equipos de científicos y analistas de datos los que se benefician de la plataforma RiksOps de Feedzai. Los consumidores también. Los clientes pueden abrir más cuentas y tener experiencias personalizadas porque tú los conoces y ellos te conocen a ti. Es una relación basada en la confianza y el resultado es crecimiento.

Hoy está marcado como el día en que los equipos de riesgo ya no necesitan adoptar un enfoque a la carta para el fraude, el lavado de dinero, los delitos financieros, el cumplimiento y la gestión de riesgos. Ahora pueden disfrutar de lo que muchos otros equipos dan por sentado: una plataforma conectada y potente que mejora cada parte de su trabajo, lo transforma. ¿Y el resultado final es? Abres más cuentas. Las tasas de aprobación se disparan. Caen falsas caídas. Y lo más importante, se gana la confianza y la lealtad de sus clientes como nunca antes.

Feedzai: ¡La primera plataforma de operaciones de riesgo del mundo!