Apertura de Cuenta: Cómo Ganar Más Clientes

¿Recuerdas los taxis? Los autos amarillos omnipresentes dominaron las calles de las ciudades de todo el mundo. Los taxistas navegaban sin Google Maps y conocían todos los atajos imaginables. Pero antes de que las compañías de taxis tuvieran la oportunidad de responder, fueron reemplazadas por Ubers. ¿La razón de su caída en los números de taxi? Todo se reduce al éxito de Uber en la reducción de la fricción. Si bien estas empresas pueden contratar conductores sin experiencia que luchan por navegar por las rutas más simples, brindan a los pasajeros aplicaciones fáciles de usar que brindan tiempos de llegada estimados, información de pago por adelantado y brindan un nivel de comodidad. (¿Poder confirmar fácilmente que realmente está abordando el automóvil compartido que reservó antes del embarque?

Definitivamente reconfortante. Pero no es solo la industria del taxi la que se ha visto afectada por la transformación digital, también la industria bancaria.

Los consumidores ahora esperan experiencias en línea fluidas para cada transacción, y las instituciones financieras que buscan sobrevivir a la interrupción y crecer saben que también deben adaptarse al mundo digital, particularmente cuando se trata de procesos de apertura de cuentas en línea. Los clientes están pasando de digital opcional a digital preferido y completamente digital. La mayoría de las interacciones de la banca de consumo en Brasil ahora son digitales (móviles o en línea), y las autoridades bancarias están observando la misma tendencia, con más del 50% de la población adulta en los grandes centros utilizando la banca por Internet.

Si las instituciones financieras quieren dar una buena primera impresión y seguir siendo competitivas, deben satisfacer las preferencias de los consumidores y las crecientes expectativas de experiencias de apertura de cuentas sin fricciones, al mismo tiempo que mantienen bajo control las consecuencias del aumento del riesgo de fraude. Los bancos ahora deben extender una solución inteligente de apertura de cuentas que satisfaga las necesidades de los candidatos con diferentes antecedentes, reduciendo las tasas de abandono de solicitudes y aumentando el grupo de candidatos que pueden adquirir.

En esta publicación, exploramos cómo los bancos pueden reducir la fricción mientras evalúan el riesgo de manera eficiente, aumentan la adquisición de clientes y luchan contra el fraude. Siga los procesos de apertura de cuentas de tarjetas de crédito de dos solicitantes y aprenda qué características son útiles para los solicitantes y los bancos, cuáles no, y cómo puede evitar que tu banco se convierta en el próximo taxi amarillo.

Cómo conseguir más clientes

A medida que más y más consumidores esperan experiencias con fricción mínima o nula, los procesos de apertura de cuentas obsoletos de los bancos están causando reducciones en la adquisición de clientes. Esto afecta los ingresos bancarios. Pero, ¿una forma de evitar que todo esto suceda? Flujos de trabajo personalizados que reducen la fricción para los clientes en el proceso de apertura de cuentas.

La personalización del recorrido del usuario reduce la fricción

Los candidatos no son todos iguales y la exposición al riesgo de un banco difiere de un producto a otro. Por ejemplo, lo que está en juego varía dependiendo de si le ofreces a alguien una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito. Simplemente no tiene sentido que todos pasen exactamente por el mismo proceso de apertura de cuenta cada vez, lo que a menudo sucede cuando los candidatos pasan por procesos tradicionales de apertura de cuenta (es decir, procesos sin flujos de trabajo personalizados).

Los candidatos de bajo riesgo saben que son clientes ideales. Exigen experiencias de apertura de cuenta rápidas y sin fricciones. Por otro lado, los solicitantes de riesgo medio, como algunos estudiantes universitarios, normalmente esperan solicitudes adicionales de información cuando solicitan una tarjeta de crédito, ya que saben que no tienen un historial crediticio bien establecido.

Los flujos de trabajo personalizados personalizan el proceso de apertura de cuentas en función de la evaluación de riesgos, los umbrales de riesgo y otros criterios, de modo que los solicitantes realicen diferentes pasos y solo cuando sea necesario autentiquen la autenticación (un proceso que pide a los usuarios que produzcan formas adicionales de autenticación, como la verificación de identidad, para confirme su identidad). Esto reduce la fricción en el proceso de apertura de cuentas y ayuda a respaldar los objetivos de crecimiento de los bancos.

Cómo los flujos de trabajo personalizados reducen la fricción del cliente

Para demostrar cómo los flujos de trabajo personalizados reducen la fricción en la apertura de cuentas, desglosaremos los viajes de dos candidatos con antecedentes contrastantes.

Conoce a nuestras dos hipotéticas candidatas, Florencia y Valentina.

Florencia es propietaria de una acogedora casa de dos pisos en un barrio de moda Palermo en Buenos Aires. Ha disfrutado de una carrera estable y próspera como ingeniera aeroespacial durante los últimos 21 años. Con excelentes puntajes de crédito que rondan los 760, Ana es una candidata de bajo riesgo.

Valentina, en cambio, se encuentra en otra etapa de la vida. Valentina es relativamente nueva en el mundo del crédito y se acaba de graduar y consiguió su primer trabajo: un puesto como coordinadora de medios que paga el salario mínimo. Como candidata con un puntaje crediticio de alrededor de 420, Valentina es una candidata de riesgo medio.

Demandante de bajo riesgo y demandante de riesgo medio

Los viajes de dos aplicaciones de apertura de cuentas de tarjetas de crédito

Florencia y Valentina llenan el mismo formulario de apertura de cuenta, pero sus orígenes son muy diferentes. ¿Cómo se desarrollan tus viajes?

Los puntos clave:

(1) Integración y enriquecimiento de datos: La aplicación se enriquece con datos adicionales para obtener información sobre el solicitante para verificar su identidad.

(2) Datos de CRM: integre con los datos de CRM existentes de los bancos para comprender mejor el comportamiento futuro de un solicitante en función de las cuentas existentes que el solicitante tenga en el banco.

(3) Datos de índice de riesgo de Feedzai: utilice datos del consorcio intersectorial de Feedzai para obtener una visión más completa del cliente.

(4) Proveedores de datos de terceros: se realizan llamadas externas a proveedores de datos de terceros para verificar la identidad del solicitante. (Estos pueden ser verificaciones de puntaje de crédito, verificaciones de documentación, verificaciones de correo electrónico o dirección, etc.)

(5) Puntaje de riesgo: los puntajes de riesgo potencial se calculan en una escala de 0 (riesgo bajo) a 1000 (riesgo alto).

Aprendizajes clave de la aplicación de flujos de trabajo de apertura de cuentas personalizados

Florencia y Valentina ingresaron al proceso de apertura de cuenta desde diferentes orígenes. Sin embargo, ambos fueron aprobados para abrir una cuenta y una tarjeta de crédito. Pero sus viajes y resultados finales podrían haber tomado direcciones drásticamente diferentes sin flujos de trabajo personalizados.

Los procesos de solicitud de muchos bancos adoptan un enfoque único para todos, por lo que se requiere autenticación avanzada independientemente del solicitante. Sin embargo, como candidata de bajo riesgo que es un buen cliente para incorporar, Florencia tiene mayores expectativas de una experiencia sin fricciones, ya que sabe que los bancos necesitan menos datos para completar tu proceso de incorporación. Por esta razón, si Florencia hubiera pasado por un proceso de inscripción único y se hubiera activado la autenticación avanzada, podría haberle impedido completar la inscripción debido a fricciones innecesarias. El banco puede haber perdido un cliente deseable como resultado.

La experiencia de Valentina también podría haber hecho un 180. Como se mencionó anteriormente, sabiendo que actualmente no es una candidata más fuerte, Valentina tiende a aceptar solicitudes de información y pasos adicionales. Sin embargo, dado que los flujos de trabajo personalizados crean un proceso fluido, es probable que Valentina ni siquiera se haya dado cuenta de que tenía que realizar pasos adicionales durante el proceso de apertura de la cuenta.

El resultado es beneficioso para todos: Valentina logra abrir una cuenta (con un límite de crédito más bajo, que se puede actualizar con el tiempo una vez que se comprenda mejor su comportamiento) con la menor fricción posible, y el banco puede adquirir a Valentina como cliente mientras se lleva a cabo la debida diligencia necesaria y se mitigan los riesgos.

Los flujos de trabajo personalizados brindan varios beneficios a los bancos y sus candidatos. En estos días, es fundamental reducir la fricción para los consumidores y disminuir las pérdidas de integración. A través de viajes de usuario personalizados, puede superar las barreras y aumentar la adquisición de clientes valiosos en lugar de rechazarlos.

¿Está interesado en la solución de apertura de cuentas de Feedzai?
Haga clic aquí y programe una demostración ahora.