Consejos para que los bancos mitiguen las tendencias de fraude en 2022

Pero una cosa que los defraudadores harán de manera diferente el próximo año es prestar mucha más atención a las vidas de sus víctimas. Siga leyendo para conocer las tendencias de fraude en 2022 y esté atento a:

Más ingeniería social = más ataques de apropiación de cuentas o apropiación de cuentas

Los clientes han adoptado hábitos bancarios digitales debido a la pandemia de COVID-19 y es poco probable que vuelvan a sus prácticas anteriores a la pandemia. El resultado es un aumento en las interacciones digitales y más objetivos para que los defraudadores persigan el uso de la ingeniería social. Armados con credenciales personales obtenidas a través de la web oscura o mediante phishing (o incluso redes sociales), los defraudadores pueden lanzar ataques de control de cuentas (ATO) y comprometer la cuenta de un usuario legítimo. Por otro lado, si los defraudadores no pueden violar la cuenta de un cliente, pueden usar la ingeniería social para engañar a las víctimas para que transfieran dinero deliberadamente utilizando tácticas autorizadas de pago automático (APP). Este último fraude se ha vuelto especialmente problemático.

Los defraudadores tienen paciencia y sus fraudes suelen ser a largo plazo.

Con medidas de seguridad en línea más efectivas, los defraudadores están pensando en cómo maximizar sus oportunidades de monetización. En lugar de intentos rápidos de “romper y agarrar” que implican violar una cuenta y transferir dinero rápidamente, observarán pacientemente los patrones financieros de la víctima. Esto incluye detalles como cuándo se deposita el pago y dónde comprar en línea.

Con ese entendimiento, sabrán cuándo las víctimas recibirán sus cheques de pago y cuándo tendrán la mayor cantidad de dinero. Al realizar búsquedas en capas utilizando ingeniería social o información personal obtenida de ataques de phishing o malware, los defraudadores pueden mejorar cuidadosamente su mensaje para hacer que las fraudes sean más convincentes.

Los defraudadores hacen sus propias historias

Los bancos llevan años trabajando para brindar servicios más personalizados a los clientes. Desafortunadamente, los defraudadores están adoptando la misma estrategia, elaborando narrativas altamente personalizadas para engañar a sus víctimas. Cuando un defraudador accede a la cuenta bancaria de una víctima (o correo electrónico o cuenta de comercio electrónico, en ese caso), puede conocer detalles importantes sobre su vida.

Por ejemplo, si ven que su víctima hizo pagos recientemente por una infracción de estacionamiento o pagó por un procedimiento médico, los defraudadores pueden adoptar la personalidad de un funcionario de la ciudad o un empleado de oficina médica y afirmar que un pago reciente no se ha procesado correctamente. Luego le dicen a la víctima que comparta su tarjeta de crédito o envíe dinero a una cuenta bancaria que controlan. Debido a que el defraudador utiliza estos detalles específicos, es más probable que sus fraudes funcionen.

Algunos defraudadores crearán una cartera de narrativas para una amplia variedad de escenarios.

Pagos B2B en tiempo real

Después de una larga acumulación, parece que los pagos instantáneos entre empresas están en camino de convertirse finalmente en una realidad en 2022 (¡crucemos los dedos!). Cuando se lanzan los pagos instantáneos B2B, los bancos y las empresas deben aplicar las lecciones aprendidas de los pagos de los consumidores en tiempo real.

Después de todo, los consumidores esperan tener acceso a los servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Las empresas deben prepararse para la forma en que esta mejora en la velocidad de los pagos las deja vulnerables al fraude. Si una empresa pierde dinero en tiempo real por fraude, la organización tendrá dificultades para confiar en los bancos para facilitar la transferencia.

Los pagos instantáneos B2B abren nuevas oportunidades para que las empresas sean defraudadas rápidamente. Por eso es importante que los bancos y las empresas implementen las salvaguardas adecuadas.

IoT abre nuevas vías para el fraude

Los datos recopilados y transmitidos por dispositivos de IoT son confidenciales. Imagínese, por ejemplo, si hay una invasión en una cerradura inteligente que permite el acceso a un lugar privado y trae información sobre la rutina de tiempos y usuarios, así como el reloj inteligente e incluso una Alexa.

Atrás quedaron los días en que los consumidores tenían tarjetas de cheques, de ahorro y de crédito. Ahora, la mayoría de los consumidores tienen varias cuentas tradicionales y varias cuentas digitales. Y eso no es todo. Muchos dispositivos inteligentes conectados a Internet de las cosas (IoT), como Alexa de Amazon o Google Home, pueden enviar dinero mediante comandos de voz. Y pronto será común que las personas envíen dinero a través de las plataformas de redes sociales. Si todo esto suena como un sueño hecho realidad para los defraudadores, tiene razón. En un ecosistema de comercio conectado, esperamos ver un aumento en los ataques a los dispositivos conectados a IoT y los ataques de ingeniería social. Un arreglo financiero dispar requiere un nuevo enfoque para que los bancos administren los riesgos financieros de sus clientes.

Desafíos de fraude para los bancos

Los bancos digitales necesitan atraer más clientes. Una forma de hacerlo es facilitar a los clientes la apertura de una cuenta y el acceso. También quieren atraer específicamente a los clientes más jóvenes, por lo que están comercializando sus servicios en las redes sociales o asociándose con personas influyentes digitales como celebridades en YouTube y TikTok.

Desafortunadamente, los defraudadores también buscan involucrarse con los bancos digitales. Se dan cuenta de que es menos probable que muchos bancos digitales cuenten con controles de fraude sólidos, carecen de la infraestructura física para atender a los clientes cara a cara y desean que la integración sea lo más simple posible. Dada la combinación de estos factores, los defraudadores ven a los bancos desafiantes como los principales objetivos.

Los millennials y la generación Z se enfrentan al fraude

A medida que los jóvenes ingresan al sistema bancario digital, los defraudadores están ansiosos por aprovechar su falta de familiaridad con la banca digital. Si bien los jóvenes son más conocedores de la tecnología que los mayores, los defraudadores han descubierto varias tácticas que han demostrado ser efectivas contra los compradores de la Generación Y y la Generación Z. Uno de cada cinco compradores de la Generación Y experimentó fraude en línea durante la temporada de compras a finales de 2020. Los defraudadores también filtrarán a través de las cuentas de redes sociales de estos usuarios con fines de ingeniería social.

Aumentan los esquemas de enriquecimiento rápido

¿Quieres hacerte rico rápidamente? Los defraudadores esperan que sí. Intentarán atraer a las víctimas a planes de enriquecimiento rápido. Algunos defraudadores utilizarán las mismas tácticas de ingeniería social mencionadas anteriormente para crear un plan específico para el estilo de vida o la demografía de sus víctimas. Una vez que se familiaricen con sus objetivos, los defraudadores utilizarán tácticas de alta presión para convencer a las víctimas de que tienen disponible una oportunidad única en la vida, de bajo riesgo y alta recompensa. Las fraudes de criptomonedas se están volviendo cada vez más populares entre los defraudadores porque este tipo de fraudes pueden generar grandes sumas de dinero para las personas. Desafortunadamente, el misterio y la novedad del cifrado hacen que estas fraudes sean muy atractivas para los defraudadores.

Fraude romántico

Los golpes románticos resultaron ser uno de los mayores golpes de la pandemia. Y se hace muy evidente cuando conocemos al jugador de voleibol italiano, Roberto Cazzaniga, que durante 15 años creyó que estaba saliendo con la modelo brasileña Alessandra Ambrósio a distancia y que pasó más de 700.000 euros a los defraudadores.

Los defraudadores se acercan a sus víctimas en línea mediante sitios o aplicaciones de citas y fingen sentirse atraídos románticamente por ellos. Después de convencer al público objetivo de que su relación es genuina, solicitan dinero para facturas médicas, reparaciones de automóviles o boletos de avión para una reunión cara a cara. Al final, los defraudadores se embolsan el dinero y desaparecen. Se espera que esta tendencia continúe a medida que más personas recurran a aplicaciones de citas para empresas en 2022.

Consejos para que los bancos mitiguen las tendencias de fraude en 2022
Si el historial es una indicación (y si lo es con frecuencia), los bancos enfrentarán más desafíos de fraude en 2022. Por eso es prudente tomar medidas ahora para proteger a sus clientes. Aquí hay tres consejos para que los bancos reduzcan el fraude en 2022.

Educar a los clientes

La educación sigue siendo el paso más importante que pueden tomar los bancos para mantener seguros a sus clientes. Los bancos deben tomar medidas para alertar a los clientes sobre todo tipo de amenazas de fraude. Cuando se trata de planes de enriquecimiento rápido en particular, vale la pena recordarles a los clientes que si una oportunidad parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Los bancos deben asumir sus obligaciones para ayudar a los clientes a mantenerse seguros y tomar las decisiones más informadas posibles.

Enfatizar el impacto en la vida de las personas.

Los ataques de fraude pueden causar más daños que pérdidas económicas inmediatas. También socavan la confianza que los clientes depositan en sus bancos. Incluso si los fondos de un cliente se recuperan o reembolsan, tendrán problemas para confiar en su banco y pueden considerar cambiarse a un competidor. Los bancos deben tomarse el tiempo para recordarles a sus empleados cómo el fraude afecta la vida de sus clientes. Comparta historias de clientes que no pudieron pagar el alquiler a tiempo, bajaron una casa o pagaron a sus empleados.
Medidas como esta permiten a los empleados del banco ver el lado humano del fraude y dejar de lidiar con el crimen y los riesgos financieros de forma aislada.

Obtenga más información con herramientas de inteligencia

Con clientes con múltiples cuentas financieras (y en ocasiones perdiendo el control de ellas), los nuevos dispositivos conectados a IoT se vuelven más activos en los servicios financieros, los consumidores más jóvenes utilizan los servicios financieros y los bancos digitales trabajan para expandirse en el mercado, el panorama de los servicios financieros parece más riesgoso que nunca. en la memoria reciente. Con tantos puntos de contacto diferentes a considerar, los bancos necesitarán acceder a la mayor cantidad de datos posible para prevenir delitos financieros. Las conexiones de red que permiten el intercambio inteligente y rápido de información ayudarán a los bancos a comprender el riesgo que enfrenta el mercado actualmente y a prepararse para las nuevas amenazas emergentes.

Un nuevo año trae nuevos desafíos y nuevas oportunidades. ¡Afrontemos los retos que nos depara el 2022!

¡Puede proteger todo el recorrido del cliente, desde la integración hasta el acceso perfecto! Solicite una demostración y descubra cómo la tecnología Feedzai puede ayudar a su banco en este viaje.