{"id":100243,"date":"2021-10-28T11:33:13","date_gmt":"2021-10-28T11:33:13","guid":{"rendered":"https:\/\/feedzai.com\/?p=100243"},"modified":"2023-06-27T10:53:54","modified_gmt":"2023-06-27T10:53:54","slug":"lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-5-pasos-para-evitar-multas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/feedzai.com\/es\/blog-delitos-financieros\/lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-5-pasos-para-evitar-multas\/","title":{"rendered":"Lucha contra el blanqueo de capitales: 5 pasos para evitar multas"},"content":{"rendered":"

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En realidad, el lavado de dinero es una actividad que encarcela a <\/span>40,3 millones de personas <\/span><\/a>en la esclavitud moderna, alimenta el malestar pol\u00edtico y financia el <\/span>terrorismo<\/span><\/a> en todo el mundo.<\/span><\/p>\n

Considerando las consecuencias, no es de extra\u00f1ar que los gobiernos promulguen regulaciones contra el lavado de dinero, y as\u00ed como el delito de lavado de dinero se vuelve m\u00e1s sofisticado, tambi\u00e9n lo hacen las regulaciones. Estas regulaciones son honorables e importantes en su intenci\u00f3n, pero no se pueden negar los dolores de cabeza de cumplimiento en constante evoluci\u00f3n que crean para las instituciones financieras.<\/span><\/p>\n

Las instituciones financieras deben desarrollar poderosos programas contra el lavado de dinero para no enfrentar multas financieras, un mayor escrutinio regulatorio y da\u00f1o a la reputaci\u00f3n de un programa contra el lavado de dinero que sali\u00f3 mal.<\/span><\/p>\n

Las repercusiones de un programa contra el blanqueo de capitales que sali\u00f3 mal<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 podr\u00eda hacer su empresa con m\u00e1s de $2.9 mil millones?<\/span><\/p>\n

Esta es la cantidad total de multas que los reguladores globales impusieron a las instituciones financieras en 2018 por incumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. Pero no son solo las empresas las que son sancionadas por incumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales El a\u00f1o pasado, la Contralor\u00eda de la Moneda impuso multas por incumplimiento contra el blanqueo de capitales <\/span>a ocho personas<\/span><\/a>. Estas multas ascendieron a $ 455,000. El mensaje para los ejecutivos bancarios fue claro: hacer la vista gorda ante la actividad delictiva abre la puerta a serias responsabilidades personales.<\/span>
\n<\/span>
\n<\/span>Pero las multas son solo una forma de sanci\u00f3n por incumplimiento. Tambi\u00e9n existe un mayor escrutinio impuesto por los reguladores, junto con obst\u00e1culos adicionales que las empresas deben superar.<\/span><\/p>\n

Con tanto en juego, \u00bfqu\u00e9 medidas puede tomar su empresa para ayudar a combatir este crimen amenazador, proteger a sus l\u00edderes y evitar el pago de multas?<\/p>\n

5 pasos para evitar multas contra el lavado de dinero y el escrutinio regulatorio<\/h3>\n

1. Cree su programa contra el lavado de dinero, no un programa contra el lavado de dinero.<\/h4>\n

Susan Schroeder, Vicepresidenta Ejecutiva, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, FINRA, Departamento de Cumplimiento, dijo: \u201c<\/span>Cuando las empresas son parte de operaciones globales que involucran transacciones de valores internacionales de alto riesgo y movimientos de efectivo, es fundamental que dise\u00f1en e implementen un Programa de blanqueo de capitales adaptado a su modelo de negocio<\/span><\/a>. “<\/span><\/p>\n

Un programa gen\u00e9rico no considera necesariamente la complejidad del negocio de su empresa, la diversidad geogr\u00e1fica, la variedad de clientes y los diferentes riesgos que representan, la combinaci\u00f3n de productos, el tama\u00f1o o la cantidad de transacciones.<\/span><\/p>\n

Todos estos factores deben tenerse en cuenta para crear un programa contra el blanqueo de capitales eficaz y compatible para su empresa.<\/span><\/p>\n

Tambi\u00e9n debe asegurarse de que su soluci\u00f3n contra el blanqueo de capitales sea flexible. Por ejemplo, algunas soluciones listas para usar no permiten que los cient\u00edficos de datos creen c\u00f3digo ad hoc. O las soluciones no se ajustan f\u00e1cilmente en funci\u00f3n de factores que son importantes para usted, como los per\u00edodos de informes. El riesgo de una soluci\u00f3n r\u00edgida es que debe esperar, a veces durante meses, a que el proveedor de la soluci\u00f3n realice los ajustes por usted.<\/span><\/p>\n

Los cambios, incluso los m\u00e1s sutiles, a menudo pueden ser costosos.<\/b><\/p>\n

Y eso nos lleva al siguiente recurso crucial.<\/span><\/p>\n

2. Seleccione una s\u00f3lida soluci\u00f3n de TI contra el blanqueo de capitales.<\/h4>\n

La importancia de esto nunca se puede enfatizar lo suficiente. Las capacidades de una soluci\u00f3n contra el lavado de dinero est\u00e1n directamente relacionadas con su \u00e9xito. \u00bfQu\u00e9 deber\u00edan buscar las instituciones financieras en una soluci\u00f3n contra el blanqueo de capitales? Existen numerosas caracter\u00edsticas que conforman una s\u00f3lida soluci\u00f3n contra el lavado de dinero. A continuaci\u00f3n, se muestran algunos requisitos clave:<\/span><\/p>\n

Aplicar inteligencia artificial (IA) y aprendizaje autom\u00e1tico (ML). La inteligencia artificial es el futuro de la lucha contra el blanqueo de capitales.\u00a0<\/span><\/p>\n

De hecho, incluso los reguladores fomentan esto. La inteligencia artificial permite que los programas de lucha contra el blanqueo de capitales evolucionen y se ampl\u00eden. Los delitos financieros est\u00e1n en constante evoluci\u00f3n, especialmente en nuestro mundo digital. <\/span>
\n<\/span>
\n<\/span>Su negocio tambi\u00e9n est\u00e1 creciendo y cambiando. Si el crimen y su negocio cambian, su plataforma contra el lavado de dinero no puede permanecer est\u00e1tica; tambi\u00e9n debe poder evolucionar y escalar.<\/span><\/p>\n

Sea independiente de los datos. <\/span>
\n<\/span>\u00bfUno de los hallazgos clave de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, FINRA, sobre compa\u00f1\u00edas que no han logrado establecer programas adecuados contra el lavado de dinero? Brechas de datos. Si los datos que alimentan su programa contra el lavado de dinero son vac\u00edos o inexactos, el programa contra el lavado de dinero probablemente fallar\u00e1, lo que posiblemente resulte en multas y empa\u00f1e su reputaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Busque una soluci\u00f3n que integre datos de m\u00faltiples fuentes para mitigar el riesgo de brechas de datos. Esto es fundamental, ya que los datos generalmente se distribuyen en m\u00faltiples sistemas y las empresas luchan con los silos de datos. Al agregar, analizar y correlacionar datos de manera correcta y eficiente en una sola plataforma, las instituciones financieras pueden resolver uno de los problemas m\u00e1s dif\u00edciles de cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

Proporciona inteligencia artificial explicable para la visibilidad regulatoria. Los reguladores requieren documentaci\u00f3n transparente. Su soluci\u00f3n debe poder detallar f\u00e1cilmente por qu\u00e9 se tom\u00f3 o no se tom\u00f3 una decisi\u00f3n en particular, o se tom\u00f3 o no se tom\u00f3 una acci\u00f3n en particular. Las soluciones que brindan explicaciones de caja blanca (explicaciones claras y concisas de por qu\u00e9 se ha marcado una transacci\u00f3n o cuenta) son ideales para esto.<\/span><\/p>\n

Monitorear transacciones.<\/span><\/p>\n

Una soluci\u00f3n adecuada contra el lavado de dinero debe tener un sistema de monitoreo de transacciones avanzado y robusto. Es la base de un programa de cumplimiento efectivo contra el lavado de dinero. Su soluci\u00f3n contra el lavado de dinero debe poder calificar transacciones para tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito, cajeros autom\u00e1ticos y prepagas (y billeteras digitales) para pagos con tarjeta y sin tarjeta. Tambi\u00e9n debe poder calificar las transacciones de la c\u00e1mara de compensaci\u00f3n automatizada (ACH), las transferencias y las transacciones punto a punto.<\/span><\/p>\n

Conozca a su cliente (KYC) y la diligencia debida del cliente (CDD). Su soluci\u00f3n contra el lavado de dinero debe contener esta funci\u00f3n o ser capaz de integrarse con sistemas de terceros para garantizar que las cuentas nuevas, los clientes existentes y los beneficiarios est\u00e9n libres de actividades de lavado de dinero y no en listas de vigilancia de terroristas, criminales u otras personas bloqueadas. Este debe ser un proceso continuo.<\/span><\/p>\n

3. Programe revisiones y reevaluaciones de control interno.<\/h4>\n

FINRA impuso una multa de 17 millones de d\u00f3lares a una empresa de servicios financieros por, entre otras razones, el hecho de que la empresa no actualizara su programa de cumplimiento antilavado de dinero durante un per\u00edodo de r\u00e1pido crecimiento. Recuerde que su cumplimiento contra el lavado de dinero no es una trampa y luego un olvido.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, un importante banco europeo no reevalu\u00f3 sus programas de lucha contra el blanqueo de capitales durante una fusi\u00f3n, lo que result\u00f3 en m\u00e1s de 200.000 millones de euros en blanqueo de capitales y una posterior investigaci\u00f3n penal por parte de las autoridades estadounidenses. Las acciones del banco han perdido un tercio de su valor.<\/span><\/p>\n

Las regulaciones requieren revisiones y reevaluaciones regulares de control interno. La mejor manera de asegurarse de que esto suceda es programarlos con anticipaci\u00f3n trimestral o semestralmente. Deben ser procesos esenciales e inamovibles en su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

4. Escr\u00edbalo bien.<\/h4>\n

No puede tener un programa anti-lavado de dinero compatible sin pol\u00edticas y procedimientos escritos. Las razones de esto son dobles. Primero, escribir sus pol\u00edticas y procedimientos brinda una excelente oportunidad para pensar en cada paso de su programa y obtener una comprensi\u00f3n profunda de cu\u00e1les son todos los pasos, las caracter\u00edsticas que necesita y los requisitos que ha cubierto. En segundo lugar, y lo m\u00e1s importante, la Cuarta Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE y la Regla FINRA 3310 requieren que las empresas implementen un programa escrito que sea aprobado por escrito por un gerente senior. Esencialmente, la Regla 3310 establece los requisitos m\u00ednimos para su pol\u00edtica contra el lavado de dinero y requiere que las instituciones financieras:<\/span><\/p>\n

Cree pol\u00edticas y procedimientos efectivos.<\/span><\/p>\n

Sus pol\u00edticas deben conducir a la detecci\u00f3n y denuncia de actividades de lavado de dinero. Cumplir con la Ley de Secreto Bancario.<\/span><\/p>\n

Incluye pruebas de cumplimiento independientes.<\/span><\/p>\n

Las pruebas deben realizarse anualmente si las realizan personas que trabajan directamente con las cuentas de los clientes. Las pruebas deben realizarse cada dos a\u00f1os si las realizan personas que no realizan transacciones de clientes o no tienen cuentas de clientes. Designar un Oficial de Cumplimiento Antilavado de Dinero que sea responsable de implementar pol\u00edticas, procedimientos, monitoreo operativo diario y controles internos contra el lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

5.Cree un equipo eficaz contra el blanqueo de capitales.<\/h4>\n

Adem\u00e1s de designar un oficial de cumplimiento, debe definir las funciones del oficial de cumplimiento, proporcionarle los recursos adecuados y crear un equipo eficaz contra el lavado de dinero. De hecho, contar con personal eficaz no es un requisito, al menos no con FINRA (aunque s\u00ed lo es con otras regulaciones como la Ley (Prevenci\u00f3n) de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de los Pa\u00edses Bajos. Pero deber\u00eda ser su propio requisito interno.<\/span><\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9? Para entender por qu\u00e9, comparemos dos equipos contra el lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

Un programa b\u00e1sico contra el lavado de dinero garantiza a cada miembro del equipo: que tiene roles y responsabilidades claramente definidos, tiene un conocimiento completo de las pol\u00edticas y procedimientos contra el lavado de dinero y cuenta con un plan de lavado. Integraci\u00f3n integral recibe educaci\u00f3n y capacitaci\u00f3n permanente.<\/span><\/p>\n

Un equipo eficaz contra el blanqueo de capitales<\/h3>\n

Los equipos eficaces contra el blanqueo de capitales tienen todos los atributos de un equipo b\u00e1sico, pero tambi\u00e9n tienen acceso a una plataforma de riesgo que utiliza un motor basado en reglas y un motor de inteligencia artificial. Esto aumenta la eficiencia porque reduce significativamente las tasas de falsos positivos y su personal no pasar\u00e1 miles de horas al a\u00f1o investigando falsos positivos. En cambio, tendr\u00e1n las herramientas que buscan los reguladores y estar\u00e1n equipados para luchar contra los delincuentes de lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

Los equipos deben adoptar un enfoque unificado para el fraude, el lavado de dinero, los delitos financieros, el cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos. Ahora pueden disfrutar de la potente plataforma conectada que mejora cada parte de su trabajo transform\u00e1ndolo. Cont\u00e1ctenos y solicite una demostraci\u00f3n.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner column_width_percent=”100″ gutter_size=”3″ overlay_alpha=”50″ shift_x=”0″ shift_y=”0″ shift_y_down=”0″ z_index=”0″ medium_width=”0″ mobile_visibility=”yes” mobile_width=”0″ width=”2\/12″][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Lavagem de dinheiro. Alimentada por filmes de mafiosos e thrillers de espionagem internacional, a frase tem um toque misterioso e emocionante. Mas, como costuma acontecer, a verdade \u00e9 muito menos atraente do que a chamativa vers\u00e3o de Hollywood.<\/p>\n","protected":false},"author":119,"featured_media":100244,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[337],"tags":[352],"acf":[],"yoast_head":"\nLucha contra el blanqueo de capitales: 5 pasos para evitar multas | Feedzai<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Las regulaciones son m\u00e1s sofisticadas. 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