{"id":121839,"date":"2023-05-04T10:04:06","date_gmt":"2023-05-04T10:04:06","guid":{"rendered":"https:\/\/feedzai.com\/billeteras-digitales-ofrecer-comodidad-sin-aumentar-el-riesgo\/"},"modified":"2023-05-17T11:30:03","modified_gmt":"2023-05-17T11:30:03","slug":"billeteras-digitales-ofrecer-comodidad-sin-aumentar-el-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/feedzai.com\/es\/billeteras-digitales-ofrecer-comodidad-sin-aumentar-el-riesgo\/","title":{"rendered":"Billeteras digitales: Ofrecer comodidad sin aumentar el riesgo"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row row_height_percent=&#8221;0&#8243; override_padding=&#8221;yes&#8221; h_padding=&#8221;2&#8243; top_padding=&#8221;1&#8243; bottom_padding=&#8221;2&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; column_width_percent=&#8221;100&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243;][vc_column width=&#8221;1\/1&#8243;][vc_row_inner limit_content=&#8221;&#8221;][vc_column_inner width=&#8221;1\/12&#8243;][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=&#8221;10\/12&#8243;][vc_single_image media=&#8221;91004&#8243; media_width_percent=&#8221;100&#8243;][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=&#8221;1\/12&#8243;][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner limit_content=&#8221;&#8221;][vc_column_inner column_width_percent=&#8221;100&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; shift_x=&#8221;0&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; shift_y_down=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243; medium_width=&#8221;0&#8243; mobile_visibility=&#8221;yes&#8221; mobile_width=&#8221;0&#8243; width=&#8221;2\/12&#8243;][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=&#8221;8\/12&#8243;][vc_custom_heading heading_semantic=&#8221;h3&#8243; text_size=&#8221;h3&#8243; text_weight=&#8221;400&#8243;]Hoy en d\u00eda, las billeteras digitales son los instrumentos de pago digitales con mayor aceleraci\u00f3n. En esta publicaci\u00f3n, abordaremos est\u00e1 impulsando su popularidad, los riesgos de fraude y de lavado de dinero involucrados, y qu\u00e9 pueden hacer los bancos para protegerse a s\u00ed mismos y a sus clientes.[\/vc_custom_heading][vc_column_text uncode_shortcode_id=&#8221;276449&#8243;]El autor y poeta Paulo Coelho dijo una frase muy conocida: \u00abY cuando quieres algo, todo el universo conspira para que realices tu deseo\u00bb. Bueno, parece que alguien quiere billeteras digitales, y mucho.<\/p>\n<p>Si la banca abierta en Europa no era suficiente para impulsar las billeteras digitales, a\u00f1adamos la crisis de covid-19. El distanciamiento social aceler\u00f3 dos transiciones que ya estaban en marcha: el paso del efectivo a lo digital y el paso de las operaciones con tarjeta a sin tarjeta. Ahora tenemos la convergencia de la adopci\u00f3n regulatoria y la adopci\u00f3n de los consumidores y los resultados son revolucionarios. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/www.businesswire.com\/news\/home\/20200507005679\/en\/North-America-Online-Payment-Methods-2020-COVID-19s\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Businesswire<\/a>, el covid-19 multiplicar\u00e1 por ocho los pagos con tel\u00e9fono entre los a\u00f1os 2020 y 2024, y eso solo en Estados Unidos. \u00a1A eso lo llamo conspirar para obtener un resultado!<\/p>\n<p>Los consumidores valoran las billeteras digitales por la comodidad que brindan, pero su complejidad es lo que impulsa la comodidad. Las billeteras digitales no son un producto simple. Son diferentes a otros tipos de pago ya que ofrecen diversos canales o v\u00edas de pago en una entidad. De hecho, como se puede ingresar dinero a las billeteras y realizar operaciones fuera de ellas, no necesariamente se trata solo de un instrumento de pago.<\/p>\n<p>Estas complejidades generan ciertas vulnerabilidades en lo que respecta al potencial de fraude y lavado de dinero, una convergencia a la cual nos referimos cada vez m\u00e1s como FRAML (fraude y antilavado de dinero, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n<p>Uno de los principales problemas de seguridad es que es f\u00e1cil esconder qui\u00e9nes somos con las billeteras digitales. Podemos comprar un tel\u00e9fono prepago, usar la informaci\u00f3n de una tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito robada obtenida en la web oscura y cargarla sin problemas a una billetera digital. Los comerciantes, los bancos y los consumidores no conocen a la persona detr\u00e1s de ese dispositivo m\u00f3vil porque es prepago.<\/p>\n<p>El dilema FRAML que plantean las billeteras digitales es similar a los problemas que enfrentan los bancos retadores. Los consumidores solicitan abrir cuentas en bancos retadores debido a lo f\u00e1cil que resulta la experiencia. No tienen que brindar documentaci\u00f3n ni visitar una sucursal f\u00edsica. Pero este tipo de comodidad tambi\u00e9n es lo que atrae a los delincuentes. Cuando un banco retador se lanza al mercado, debe estar preparado para una embestida de <a href=\"https:\/\/feedzai.com\/blog\/4-ways-to-prevent-covid-19-money-mule-scams\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mulas de dinero<\/a>.<\/p>\n<p>Por desgracia, las billeteras tienen un perfil similar. Muchas de ellas son productos nuevos enteramente digitales y todos quieren ese tipo de comodidad, incluso los delincuentes.<\/p>\n<p>Desde un punto de vista contra el lavado de dinero, a los delincuentes les resulta sencillo hacer que la billetera desaparezca despu\u00e9s de que la han utilizado para lavar dinero. Solo tienen que deshacerse del tel\u00e9fono. En cambio, con una cuenta bancaria, el banco tiene la obligaci\u00f3n de guardar los datos por un periodo determinado.<\/p>\n<p>Los bancos tienen que tener m\u00e9todos de prevenci\u00f3n de fraude y delitos que se puedan adaptar a todos los casos de uso de la billetera digital para mantener seguros tanto a las instituciones como a los consumidores. Estos casos de uso incluir\u00e1n la apertura y la incorporaci\u00f3n de la cuenta digital, la carga de las billeteras digitales, el pago a comerciantes y la agilidad para permitir nuevos productos, tales como los pr\u00e9stamos, para tener la posibilidad de vencer a las billeteras.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, es fundamental tener una plataforma que no solo prevenga el FRAML, sino que tambi\u00e9n garantice que su instituci\u00f3n no lo est\u00e1 permitiendo. Los reguladores y los clientes no quieren escuchar que detuvo el fraude en su empresa, pero que su producto lo posibilit\u00f3 para todos los dem\u00e1s.<\/p>\n<h2>Las estrategias de fraude m\u00e1s antiguas no funcionan con las billeteras digitales<\/h2>\n<p>Las estrategias de fraude tradicionales no funcionan con las billeteras digitales por diversos motivos. Primero, las billeteras digitales, por naturaleza, atraen clientes interesados en la facilidad y la comodidad. Los clientes que no se unen a una estrategia de prevenci\u00f3n de fraude punitiva tienen alt\u00edsimas tasas de declive. Esa es la f\u00f3rmula para perder clientes, lo cual es una posibilidad real dado que las billeteras digitales no son, ni de cerca, tan delicadas como las cuentas bancarias. A menudo, los clientes habilitan dep\u00f3sitos directos y otras funciones, lo que vuelve a las cuentas bancarias considerablemente m\u00e1s delicadas que las billeteras digitales.<\/p>\n<p>Segundo, las soluciones tradicionales perfilan clientes seg\u00fan los datos de pago y el c\u00f3digo de categor\u00eda de comerciante (MMC, por sus siglas en ingl\u00e9s). Dicho enfoque no funciona en las billeteras digitales porque las billeteras solo muestran las operaciones de la billetera, no las operaciones del comerciante. Por ejemplo, digamos que compramos s\u00e1ndwiches de pollo en la Tienda de S\u00e1ndwiches de Juan y utilizamos Paypal para pagarlos. La Tienda de S\u00e1ndwiches de Juan no aparece en nuestro resumen. En cambio, la operaci\u00f3n figura como \u00abPaypal\u00bb. Con las billeteras digitales, no siempre se obtiene la lealtad comercial real porque el proveedor de la billetera puede bloquear dicha informaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, no solo se trata de que no se puede ver la informaci\u00f3n, sino que la informaci\u00f3n se vuelve turbia. Uno de los peligros de seguir usando tecnolog\u00eda antigua es que descubrir\u00e1 que su perfilamiento de clientes se vuelve cada vez menos sofisticado. Eso se debe a que no se puede combinar c\u00f3mo opera el cliente con la billetera digital con c\u00f3mo opera con la tarjeta. Incluso al usar el mismo comerciante en ambas instancias, puede que no se puedan combinar los datos. Entonces, por ejemplo, si usa el mismo comerciante con distintos tipos de pago, salvo que lo controle a nivel del cliente, su perfilamiento empeorar\u00e1 y su tasa de detecci\u00f3n tambi\u00e9n se ver\u00e1 perjudicada.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner column_width_percent=&#8221;100&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; shift_x=&#8221;0&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; shift_y_down=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243; medium_width=&#8221;0&#8243; mobile_visibility=&#8221;yes&#8221; mobile_width=&#8221;0&#8243; width=&#8221;2\/12&#8243;][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=&#8221;0&#8243; override_padding=&#8221;yes&#8221; h_padding=&#8221;2&#8243; top_padding=&#8221;1&#8243; bottom_padding=&#8221;2&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; column_width_percent=&#8221;100&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243;][vc_column width=&#8221;1\/1&#8243;][vc_row_inner limit_content=&#8221;&#8221;][vc_column_inner column_width_percent=&#8221;100&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; shift_x=&#8221;0&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; shift_y_down=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243; medium_width=&#8221;0&#8243; mobile_visibility=&#8221;yes&#8221; mobile_width=&#8221;0&#8243; width=&#8221;2\/12&#8243;][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=&#8221;8\/12&#8243;][vc_column_text uncode_shortcode_id=&#8221;687414&#8243;]<\/p>\n<h2>El aprendizaje autom\u00e1tico y numerosas fuentes de datos protegen las billeteras digitales.<\/h2>\n<p>La inteligencia artificial, en particular, el aprendizaje autom\u00e1tico, consume diversas fuentes de datos y puede llenar el vac\u00edo que deja la naturaleza oculta de las billeteras digitales. En este sentido, el aprendizaje autom\u00e1tico le permite tener una visi\u00f3n integral de las operaciones, los clientes y los tipos de pago en una cartera de clientes en general en lo que es un entorno veloz.<\/p>\n<p>Para una experiencia de billetera t\u00edpica, los consumidores cargan la informaci\u00f3n de pago en sus dispositivos. La informaci\u00f3n incluye los n\u00fameros de la tarjeta o la cuenta, adem\u00e1s de informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n personal. Luego, el banco categoriza al cliente mediante el uso de alg\u00fan sistema de riesgo alto o rojo; riesgo bajo o verde; o riesgo medio o amarillo. Algunos bancos le env\u00edan al cliente notificaciones emergentes a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n m\u00f3vil. Algunos bancos env\u00edan mensajes de texto para una autenticaci\u00f3n adicional. Sin embargo, otros bancos obligan a sus clientes a llamar y brindar los datos de sus tarjetas a una respuesta de voz interactiva. Sin importar cu\u00e1l sea el proceso que siga el banco, este es el momento de la verdad en cuanto al riesgo.<\/p>\n<p>En esta parte del proceso, las instituciones financieras tienen que aprovechar la informaci\u00f3n de dispositivo que le ofrece un proveedor de servicios de confianza digital. El proveedor de servicios de confianza digital inquiere la salud y la higiene de cada dispositivo, adem\u00e1s de la conexi\u00f3n. Luego, aporta dicha informaci\u00f3n a un lago de datos para la interpretaci\u00f3n de normas y la evaluaci\u00f3n de riesgo. Acto seguido, comienza a generar el perfil del dispositivo m\u00f3vil. \u00bfEs John Black y est\u00e1 accediendo al dispositivo desde Alameda, CA? \u00bfO es Jonathon Black que reside en Alameda, CA, pero el dispositivo se encuentra en East Sussex? Eso es un riesgo alto. Al incorporar esta informaci\u00f3n en el perfil, ya sea que se trate de transacciones de comercio electr\u00f3nico o POS, se crea un perfil y un puntaje de riesgo m\u00e1s completos y precisos.<\/p>\n<p>El aprendizaje autom\u00e1tico aprovecha muchas fuentes de datos para incrementar los datos digitales, los combina con los datos de transacciones y los vuelve a cargar en la plataforma para crear una vista de 360 grados del riesgo asociado al usuario, el dispositivo y la transacci\u00f3n en s\u00ed misma.<\/p>\n<p>Otra cita de Coelho no tan conocida dice: \u00abLa vida siempre fue cuesti\u00f3n de esperar el momento adecuado para actuar\u00bb. La tecnolog\u00eda, las circunstancias y la regulaci\u00f3n han convergido en un punto en particular: ahora es el momento de las billeteras digitales. Los due\u00f1os o los fabricantes de las billeteras, los comerciantes minoristas en cierto modo, necesitan garantizar que tienen una buena base para hacer realidad esta oportunidad. En resumen, ahora es el momento de actuar.<\/p>\n<p><em>\u00bfEst\u00e1 preparado para ahondar en la conversaci\u00f3n sobre billeteras digitales? Vea el webinario grabado de MoneyLive <a href=\"https:\/\/stream.marketforcelive.com\/money-live\/digital-wallet-disruption-webinar\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00abPrepararse para la siguiente etapa de disrupci\u00f3n de las billeteras digitales en una era dirigida por los tel\u00e9fonos\u00bb<\/a>, con l\u00edderes de Danske Bank, Feedzai, Vipps y Virgin Money.<\/em>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner column_width_percent=&#8221;100&#8243; gutter_size=&#8221;3&#8243; overlay_alpha=&#8221;50&#8243; shift_x=&#8221;0&#8243; shift_y=&#8221;0&#8243; shift_y_down=&#8221;0&#8243; z_index=&#8221;0&#8243; medium_width=&#8221;0&#8243; mobile_visibility=&#8221;yes&#8221; mobile_width=&#8221;0&#8243; width=&#8221;2\/12&#8243;][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hoy en d\u00eda, las billeteras digitales son los instrumentos de pago digitales con mayor aceleraci\u00f3n. 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