Conozca 2 pilares estratégicos para que los bancos puedan prevenir el fraude en línea

Debido a estas amenazas persistentes, hay dos grupos de Entidades Financieras:

• Las que saben que han sido atacadas;
• Las que han sido atacadas pero aún no lo han descubierto.

Idealmente, la forma más eficaz de detener estos ataques es encontrar al atacante antes de que robe los datos o el dinero de sus clientes. Su sistema de defensa debe ser capaz de cerrar todas las puertas delanteras, traseras y laterales. Esta es un área que las instituciones financieras deben mejorar, una realidad para la que muchas no están preparadas. Los bancos deben aprender a prevenir los fraudes en línea antes de que puedan causar algún daño.

Las tácticas de defensa pasiva no funcionan

La mayoría de las instituciones financieras confían en las soluciones típicas de seguridad, como el reconocimiento de dispositivos y la geolocalización de IP. El enfoque central se limita a la detección y notificación. Si bien su banco recibe alertas oportunas, su equipo no puede reaccionar a tiempo para detener un posible delito. Los sistemas de seguridad fallan por falta de defensa activa.

Muchas instituciones financieras vinculan múltiples soluciones de seguridad para cada etapa de ataque. La integración ineficiente conduce a una configuración delicada que es difícil de mantener, también deja muchas lagunas abiertas para que los ciberdelincuentes se infiltren.

Para hacer frente a estos enormes desafíos, las instituciones financieras necesitan estrategias de defensa proactivas para prevenir el fraude digital; necesitan una solución que vaya un paso más allá. Es importante que las entidades inviertan en un sistema moderno de prevención del fraude en línea que adopte un enfoque multidimensional para proteger el recorrido de los usuarios de principio a fin.

Cualquier sistema de prevención del fraude digital en el que inviertan los bancos debe ser capaz de conectarse sin problemas a la pila tecnológica de la organización y, lo que es más importante, a toda la información aplicable. Además, maximizan la eficiencia y reducen los falsos positivos y negativos de los bancos.

Cómo un sistema de defensa activa previene el fraude digital

Los sistemas de defensa activa son sistemas proactivos que detectan y desbaratan posibles ataques de fraude antes de que puedan causar daños. Estos sistemas defensivos se basan en una combinación de recopilación de información, monitorización y reconocimiento de patrones a través de un extenso perfil de clientes para detener un ataque lo antes posible.

La mayoría de las configuraciones modernas de defensa activa son excelentes en el reconocimiento de patrones. El sistema de prevención del fraude identifica a cada usuario basándose en un amplio perfil de usuario, que incluye datos de biometría del comportamiento (por ejemplo, movimientos del teléfono o del ratón, pulsaciones de teclas, etc.), perfil del dispositivo y datos de geolocalización. Esto permite a las instituciones financieras comprender mejor los patrones habituales de sus clientes. Al comprender claramente cómo se comporta e interactúa normalmente el cliente con sus instituciones financieras, los bancos pueden distinguir mejor entre los clientes legítimos y las posibles amenazas de fraude.

Con estas modernas soluciones de prevención del fraude, todo funciona automáticamente, con una verificación continua y sin fricciones en cada interacción. El sistema responde de forma proactiva a los ataques de fraude, independientemente de cuándo o dónde se produzca el intento en el recorrido de su usuario.

Conozca a los dos  pilares esenciales de una estrategia de defensa activa para prevenir el fraude digital

1. Protección en todo momento

Las soluciones de prevención del fraude más eficaces analizan continuamente el comportamiento de los clientes en todas las etapas del ciclo de vida del usuario. Esto crea la oportunidad de que los bancos entiendan realmente a sus clientes de forma integral y, posteriormente, utilicen esos datos para impulsar una intervención oportuna o crear un contexto adicional para futuras decisiones de riesgo.

En caso de que se observe alguna discrepancia, el banco puede reaccionar ante una serie de tipos de fraude con un mecanismo de autenticación que refleje el riesgo planteado.

Al conocer quiénes son realmente los clientes, cómo interactúan normalmente con sus bancos y sus patrones típicos de transacción, los bancos pueden dejar que los buenos clientes continúen con sus negocios y detener inmediatamente las amenazas potenciales. En otras palabras, los clientes están protegidos con medidas de respuesta dinámica que responden cuando se produce un ataque real. Esto incluye la notificación y la exigencia de autenticación adicional o incluso la finalización de la sesión si es necesario.

2. Experiencia de usuario sin fricciones

El trabajo de un sistema de detección de fraude activo es prevenir el fraude deteniendo las amenazas en el momento en que se producen, todo ello sin molestar a los clientes con autenticaciones innecesarias. El sistema también trabaja silenciosamente en segundo plano, desde la apertura de la cuenta hasta el cierre de la sesión. Además de detectar la actividad fraudulenta, es igual de importante que una solución de prevención del fraude en línea establezca la confianza digital. El establecimiento de líneas de base contextuales para los clientes no sólo permite la detección de anomalías precisas, sino también la consistencia del comportamiento. Esto permite un fuerte rendimiento en la detección de fraudes con bajos falsos positivos y, por tanto, una mayor satisfacción y confianza del cliente.

Con esta estrategia de dos pilares, las instituciones financieras pueden aumentar su capacidad para frenar el fraude sin perturbar al usuario final. Es una situación en la que todos salen ganando.

Conclusión

Hay mucho en juego. No es una cuestión de “si”, sino de “cuándo” se producirán ataques de fraude en línea. Piense en esta pregunta: ¿Está tomando medidas concretas para asegurarse de que el riesgo se mitiga eficazmente para evitar que el fraude en línea afecte a su organización y a sus clientes?

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