Estratégia de dois pilares para os bancos prevenirem fraudes online

Devido a essas ameaças persistentes, existem dois grupos de instituições financeiras:

• As que sabem que foram atacadas;
• As que foram atacadas, mas ainda não descobriram.

A maneira ideal e mais eficaz de interromper esses ataques é encontrar o invasor antes que ele roube os dados ou o dinheiro do seu cliente. Seu sistema de defesa deve ser capaz de fechar todas as portas. Esta é uma área em que as instituições financeiras devem melhorar, uma realidade para a qual muitos não estão preparados. As instituições financeiras precisam aprender a evitar as fraudes online antes que elas causem danos.

Táticas de defesa passiva não funcionam

A maioria das instituições financeiras conta com soluções de segurança típicas, como reconhecimento de dispositivos e geolocalização de IP. O foco central dessa abordagem é limitado à detecção e notificação. Mesmo que seu banco receba alertas a tempo, sua equipe não consegue reagir para impedir um crime em potencial. Os sistemas de segurança falham devido à falta de defesa ativa.

As instituições financeiras têm que unir várias soluções de segurança para cada estágio de ataque. A integração ineficiente leva a uma configuração delicada que é difícil de manter. Isso também deixa muitas brechas abertas para os cibercriminosos escaparem.

Para enfrentar esses desafios assustadores, as instituições financeiras precisam de estratégias de defesa proativas para evitar fraudes. O que você precisa é de uma solução que dê um passo além. Invista em um sistema moderno de prevenção de fraudes que adota uma abordagem multidimensional para proteger a jornada completa dos clientes.

Qualquer sistema de prevenção de fraudesem que os bancos invistam deve ser capaz de se conectar a todas as tecnologias da organização e, mais importante, a todas as informações aplicáveis. Isso também maximiza a eficiência e reduz os falsos positivos e negativos dos bancos.

Como um sistema de defesa ativa previne fraudes online

Os sistemas de defesa ativa são sistemas proativos que detectam e inviabilizam possíveis ataques de fraude antes que eles possam causar danos. Esses sistemas defensivos contam com uma combinação de coleta de inteligência, monitoramento e reconhecimento de padrões por meio de um amplo perfil do cliente para interromper um ataque o mais cedo possível.

A maioria das configurações modernas de defesa ativa são excelentes no reconhecimento de padrões. O sistema de prevenção de fraudes identifica cada usuário com base em um amplo perfil de cliente, incluindo biometria comportamental (por exemplo, movimentos de telefone ou mouse, toque de tecla etc), perfil do dispositivo e dados de geolocalização. Isso permite que as instituições financeiras entendam melhor os padrões usuais de seus clientes. Ao compreender claramente como o cliente normalmente se comporta e interage com suas instituições financeiras, os bancos podem distinguir melhor entre clientes legítimos e possíveis ameaças de fraude.

Com essas soluções modernas de prevenção de fraudes, tudo funciona automaticamente, com verificação contínua e sem atrito ocorrendo em cada interação. O sistema responde proativamente a ataques de fraude, independentemente de quando ou onde a tentativa ocorre na jornada do cliente.

Conheça os dois pilares essenciais de uma estratégia de defesa ativa para prevenir fraudes online

1. Proteção em todos os momentos

As soluções de prevenção de fraude bancária mais eficazes analisam continuamente o comportamento dos clientes em todos os estágios do ciclo de vida do usuário. Isso cria a oportunidade para os bancos entenderem verdadeiramente seus clientes de forma holística e, posteriormente, usarem esses dados para impulsionar uma intervenção oportuna ou criar contexto adicional para futuras decisões de risco.

No caso de qualquer discrepância observada, o banco pode reagir a uma variedade de tipos de fraude com um mecanismo de autenticação que reflita o risco apresentado.

Armados com uma compreensão de quem realmente são os clientes, como eles normalmente interagem com seus bancos e seus padrões típicos de transação, os bancos podem permitir que bons clientes continuem seus negócios e interromper imediatamente possíveis ameaças. Em outras palavras, os clientes são protegidos com medidas de resposta dinâmica que reagem quando um ataque real ocorre. Isso inclui notificar e exigir autenticação adicional ou até mesmo encerramento de sessão, se necessário.

2. Experiência do usuário sem fricção

O trabalho de um sistema de detecção de fraude ativo é evitar fraudes, interrompendo as ameaças à medida que elas acontecem. Tudo isso sem incomodar os clientes com autenticações desnecessárias. O sistema também funciona silenciosamente em segundo plano, desde a abertura da conta até o logout. Além de detectar atividades fraudulentas, é importante que uma solução de prevenção de fraudes online estabeleça confiança digital. O estabelecimento de linhas de base contextuais para os clientes não apenas permite a detecção precisa de anomalias, mas também consistências comportamentais. Isso fortalece o desempenho da detecção de fraudes com poucos falsos positivos e, portanto, melhora a satisfação e a confiança do cliente.

Com essa estratégia de dois pilares implementada, as instituições financeiras podem aumentar sua capacidade de conter fraudes sem atrapalhar o usuário final. Todo mundo sai ganhando.

Conclusão

O desafio é grande. Não é uma questão de “se”, mas “quando” as fraude serão aplicadas. Considere esta pergunta: você está tomando medidas concretas para garantir que o risco seja mitigado de forma eficaz para evitar que a fraude afete sua organização e seus clientes?

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