O problema inerente de pedir a um banco que descreva seu apetite ao risco é que isso implica que há algum tipo de arte por trás disso. Mas, na realidade, existem vários fatores conhecidos e desconhecidos em jogo que impedem os bancos de tomar decisões informadas e objetivas sobre a forma como lidam com o risco.
As operações de risco (RiskOps) permitem que bancos e instituições financeiras adotem uma abordagem mais ponderada e estão mudando a maneira como os serviços financeiros pensam sobre o risco no processo.
O que é RiskOps?
Uma plataforma RiskOps fornece aos bancos uma estrutura para gerenciar com mais eficácia os riscos de crimes financeiros. Isso garante uma abordagem padronizada ao gerenciamento de riscos que facilita a avaliação de conceitos abstratos e difíceis de definir, como “risco” e “oportunidade”.
Ter a capacidade de medir e analisar a gestão de risco permite que os bancos pensem na avaliação de risco como uma ciência, em vez de uma forma de arte e, assim, tomem decisões mais confiantes.
Como o próprio nome sugere, o RiskOps operacionaliza o risco colocando os clientes no centro das decisões e tratando-os de forma justa. Ele também permite que as Instituições financeiras reajam rapidamente a novas oportunidades, descubram comportamentos suspeitos, identifiquem criminosos com mais precisão e impeçam mais fraudes.
Em outras palavras, o RiskOps permite que as Instituições financeiras lidem perfeitamente com os desafios de identidade, dados em tempo real e colaboração entre equipes e sistemas para fornecer serviços melhores e mais confiáveis aos clientes.
Os 3 Pilares do RiskOps
As plataformas RiskOps são suportadas por três pilares principais:
- Arquitetura Integral. Os bancos contam com dados de várias fontes, em vários formatos, direcionados a vários sistemas para tomar decisões informadas. Mas os bancos precisam processar esses dados amplamente díspares em velocidade e escala. O RiskOps funciona em tempo real, fornecendo um local único e centralizado para que os dados sejam ingeridos e interpretados.
O que isso significa para os bancos: a arquitetura abrangente de uma plataforma RiskOps oferece aos bancos um hub centralizado para identificar ameaças de fraude emergentes, novas necessidades de negócios e insights sobre experiências do usuário e desempenho operacional. Os bancos podem prever onde devem estar suas prioridades em vez de esperar para reagir às últimas tendências. - Inteligência Artificial centrada no ser humano. Um efeito colateral infeliz da tecnologia é que fica fácil pensar nos clientes como pontos de dados em vez de pessoas. Se os clientes do banco não forem pontuados com base em seus comportamentos individuais, eles podem ser injustamente agrupados em coortes e sofrer atritos desnecessários. As plataformas RiskOps empregam dados multidimensionais que permitem que os bancos coloquem os clientes no centro da inteligencia artificial. As plataformas criam perfis de risco hiperprecisos com base nos comportamentos individuais dos clientes – permitindo que os bancos detectem mudanças de comportamento e impeçam crimes financeiros com mais facilidade.
O que isso significa para os bancos: ter visões altamente precisas de como os clientes se comportam e realizam transações permite uma integração mais suave do cliente e pode reduzir o risco de desconexão de um cliente. Esses insights também podem reduzir o desgaste do cliente e reduzir a ameaça de viés de IA ao tratar um cliente como um indivíduo, e não como parte de uma coorte. - Conjunto de análise colaborativa. É muito comum existirem silos entre as equipes de prevenção de fraudes, anti-lavagem de dinheiro (AML) e de risco. Cada departamento se concentra em seu respectivo papel, levando a lacunas de comunicação. As plataformas RiskOps eliminam esses silos oferecendo um único local para que toda a equipe de um banco acesse os dados de que precisam e abre novas portas para comunicação e colaboração em toda a organização.
O que isso significa para os bancos: permitir que os usuários internos trabalhem juntos com mais eficiência permite que as equipes reduzam as perdas por fraude, evitem mais crimes financeiros e melhorem as experiências dos clientes. Ele também permite que as equipes de prevenção de fraudes e AML trabalhem de forma mais inteligente, resultando em maior satisfação no trabalho e conformidade mais rigorosa com AML.
5 dicas para implementar o RiskOps
Agora que você está familiarizado com as plataformas RiskOps, sua arquitetura e como ela muda o gerenciamento de riscos, a próxima pergunta é como você pode preparar seu FI para adotá-la? Aqui estão cinco passos que os bancos podem seguir para iniciar sua jornada RiskOps.
1. Avalie o apetite de risco de autoatendimento da sua instituição financeira
Historicamente, o gerenciamento de risco exige que os bancos implementem uma variedade de soluções pontuais para atender a cada necessidade individual de negócios. O RiskOps elimina as ineficiências decorrentes da dependência de várias soluções pontuais, consolidando dados e oferecendo à equipe um conjunto de ferramentas colaborativas. O resultado é que as equipes assumem maior propriedade sobre a estrutura de risco da organização.
A plataforma permite maior coordenação entre equipes e pessoal para exercer mais controle sobre seus destinos. Estabelecer quanto controle deve ser exercido e por quais equipes com antecedência ajudará bastante a fazer com que as plataformas RiskOps funcionem de forma mais eficaz.
2. Oportunidades de identidade que seu banco negligenciou anteriormente
Abordar o risco como uma forma de arte pode ter um sério impacto nos resultados financeiros de um banco. Especificamente, isso significa que os bancos podem errar por cautela e ignorar as oportunidades. Com uma plataforma RiskOps instalada, as equipes de risco das instituições financeiras analisam sua avaliação de risco em toda a organização para entender melhor onde sua abordagem anterior ao risco os deixou expostos. A implementação do RiskOps oferece aos bancos uma visão de 360 graus do perfil de risco de um cliente, abrindo novas oportunidades para os bancos entenderem por que eles se recusaram a aceitar um cliente e se essa foi a decisão certa. Os bancos podem identificar mais oportunidades tendo uma compreensão mais clara e atualizada do nível de risco do cliente.
3. Esclareça antecipadamente as diretrizes de compartilhamento de dados da sua organização
Uma variedade díspar de soluções pontuais pode levar a silos organizacionais e lacunas de comunicação. O RiskOps oferece uma visão consolidada dos dados e abre novas oportunidades para que suas equipes colaborem com mais eficiência. Dito isto, os dados são altamente regulamentados nos dias de hoje. À medida que o RiskOps torna os dados mais acessíveis em toda a organização, defina expectativas claras sobre como os dados serão tratados. Essas regras devem deixar claro quais tipos de dados podem ser compartilhados, quem pode acessá-los e como podem ser usados.
Definir procedimentos internos será importante para proteger os dados de seus clientes e como sua organização segue a conformidade regulatória e realiza auditorias internas.
4. Estabeleça as prioridades do seu banco
As plataformas RiskOps oferecem insights mais claros sobre os comportamentos dos clientes, apresentam novas oportunidades de colaboração para os bancos e oferecem um hub centralizado para dados. Embora sua organização seja tentada a aproveitar esses recursos e buscar rapidamente novas oportunidades de negócios, também é importante avaliar as vulnerabilidades de sua organização ao crime financeiro. Os reguladores examinam constantemente os bancos para garantir que sigam as melhores práticas. Analise com atenção as vulnerabilidades da sua organização e identifique e resolva os maiores pontos fracos para aproveitar ao máximo as oportunidades que sua plataforma RiskOps oferece.
5. Organize os sistemas internos do seu banco
A consolidação de sistemas distintos é um dos maiores benefícios que as plataformas RiskOps oferecem. Aproveite o tempo para auditar os sistemas internos do seu banco para soluções que não são mais necessárias. Se as funções de uma solução de ponto único puderem ser executadas pela plataforma RiskOps, considere substituí-la. É importante observar que sua organização não deve remover ou substituir totalmente todos os sistemas. Se sua empresa assinou um contrato de longo prazo com um fornecedor ou se um sistema está vinculado a um caso de uso de negócios específico, você pode interromper funções importantes substituindo-o. Em vez disso, observe cuidadosamente quais sistemas podem ser eliminados imediatamente – e quais serão substituídos a longo prazo.
O risco foi visto como uma forma de arte por muito tempo. As plataformas RiskOps quebram a ilusão fornecendo aos bancos as ferramentas necessárias para tomar decisões informadas e inteligentes sobre como gerenciar riscos de forma mais eficaz.
Com a plataforma RiskOps certa, os bancos podem aprimorar seus recursos de colaboração interna, melhorar as experiências dos clientes e consolidar suas operações de dados.
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