La etapa de apertura de cuenta es posiblemente el punto más crítico en la relación de un banco con sus clientes. Desafortunadamente, también es una de las más vulnerables al abuso por parte de actores malintencionados. La solución Antifraude para Apertura de Cuentas de Feedzai es fundamental para bloquear a los estafadores desde el principio.
Apertura de Cuentas Nuevas: Una Nueva Oportunidad para el Fraude
No hace mucho tiempo, teníamos que visitar una sucursal bancaria física para abrir una cuenta nueva. Teníamos que programar una cita con un empleado real, completar un formulario y presentar identificación.
Este proceso parece un recuerdo lejano hoy en día. Los clientes modernos pueden abrir cuentas y vincularse con los bancos digitalmente sin tener que ir a una sucursal.
Lamentablemente, los estafadores también valoran el proceso de apertura digital. El fraude de cuentas nuevas representa aproximadamente el 90% de todo el fraude con tarjetas de crédito, mientras que se estima que el 95% del fraude de identidad sintética no se detecta en la etapa de apertura.
Si las instituciones financieras dan acceso a delincuentes, corren el riesgo de convertirse en conductos para el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Dados estos riesgos, los bancos necesitan una defensa sólida para evitar que estafadores y delincuentes financieros pasen la etapa de apertura.
Sin embargo, los bancos no son los únicos afectados por el fraude de cuentas nuevas. Los estafadores pueden dañar seriamente la calificación crediticia y el historial financiero de una persona al abrir una cuenta utilizando el robo de identidad. Esto daña el perfil crediticio de la persona real y le impide acceder a servicios financieros que podrían cambiar su vida. Este riesgo subraya el doble desafío de los bancos para detener el fraude de cuentas nuevas, al mismo tiempo que se protegen y minimizan las pérdidas por fraude.
Desafíos del Fraude en Cuentas Nuevas
El fraude en cuentas nuevas es atractivo para los estafadores porque los clientes nuevos son esencialmente desconocidos. Los bancos quieren crecer y a menudo están ansiosos por dar la bienvenida a nuevos clientes. Los defraudadores aprovechan este deseo para ocultar sus identidades detrás de pantallas digitales, engañando a los bancos y causando estragos financieros.
Antes de que las instituciones financieras puedan detener el fraude en cuentas nuevas, deben comprender el alcance del desafío. Esto es lo que hace que este tipo de fraude sea tan atractivo para los estafadores:
Fácil Disponibilidad de Datos de Clientes a través de Violaciones de Datos
Años de filtraciones de datos han proporcionado a los estafadores tesoros de información de identificación personal (PII) para crear identidades falsas. Estos datos robados están fácilmente disponibles (y son inquietantemente asequibles) en la dark web, alimentando un mercado lucrativo para los estafadores. Los delincuentes explotan esta información personal robada para abrir cuentas nuevas y evitar ser detectados. Las identidades sintéticas, cuidadosamente elaboradas a partir de fragmentos de información real, complican el proceso de autenticación, ya que pueden acumular un historial aparentemente creíble con el tiempo.
Bots y Cuentas “Mula”: Títeres para el Fraude
Los defraudadores emplean tácticas sofisticadas, incluidos bots y emuladores de dispositivos, para automatizar el proceso de creación de cuentas a través de varios canales. Los bots pueden completar formularios por sí mismos, mientras que los dispositivos falsos ocultan su verdadera identidad. Adicionalmente, las cuentas “mula” sirven como canales para mover fondos ilícitos, lo que complica aún más los esfuerzos de detección de fraude.
Aprovechando Ofertas Promocionales
Los defraudadores crean cuentas fraudulentas con fines nefastos, desde explotar ofertas promocionales hasta obtener tarjetas de crédito sin intención de pagar. Además, el fraude de cuentas nuevas es un mecanismo crucial para facilitar las actividades de lavado de dinero, lo que permite a los delincuentes ocultar el origen de los fondos ilícitos y evadir la detección.
Presentando la Solución Contra el Fraude en Cuentas Nuevas (NAF) de Feedzai
La solución Contra Fraude en Cuentas Nuevas de Feedzai opera discretamente en segundo plano, aprovechando algoritmos avanzados y un análisis de datos integral para alertar sobre actividades sospechosas y frustrar a los estafadores antes de que puedan abrir una cuenta destinada a un usuario legítimo.
Nuestra solución considera varios factores de riesgo clave para determinar si los estafadores están intentando abrir cuentas. Estos indicadores de riesgo incluyen:
1. Detección de Comportamiento No Humano
Los estafadores son innovadores, escribiendo scripts y construyendo bots para crear cientos de cuentas falsas en cuestión de minutos. En un flujo de trabajo típico de apertura de cuenta, todas las solicitudes pasan por pasos de verificación predeterminados (por ejemplo, verificación de identidad o de operador de telecomunicaciones). Dependiendo de la cantidad de cuentas nuevas que se abren diariamente, esto puede resultar muy costoso.
Feedzai identifica actividades sospechosas en las solicitudes que indican el uso de bots o emuladores de dispositivos. Este enfoque permite distinguir entre solicitantes genuinos y entidades fraudulentas. Al detener proactivamente las solicitudes creadas por bots, los bancos pueden reducir los costos de verificación de terceros.
2. Patrones de Estafadores
La experiencia de Feedzai proporciona los recursos necesarios a los bancos para combatir las técnicas comúnmente utilizadas por los estafadores. La solución de Feedzai detecta con precisión las solicitudes fraudulentas analizando patrones conocidos de estafadores. Esto incluye suplantación de ubicación, dispositivos rooteados y más.
3. Biometría Conductual
La solución de Feedzai evalúa los patrones de navegación, la fluidez en los formularios y otros datos biométricos del comportamiento para distinguir el comportamiento humano genuino de la actividad automatizada. Detecta aplicaciones falsas al verificar las señales de interacción del usuario, como patrones de escritura y movimientos del mouse. Los bancos pueden intervenir rápidamente de manera proactiva y prevenir pérdidas financieras.
4. Inteligencia de Dispositivos y Datos de Red
El análisis del dispositivo y la red de un usuario es invaluable. Feedzai revisa múltiples puntos de datos, incluyendo direcciones IP, dispositivos y conexiones de red, para evaluar el riesgo de fraude. Nuestra solución ayuda a los bancos a identificar cuentas “mula”, identidades sintéticas y robo de identidad.
5. Listas de bloqueo
Los clientes de Feedzai pueden agregar dispositivos y redes fraudulentas conocidas a listas de bloqueo al identificar una solicitud falsa. Esto bloquea futuras aplicaciones intentadas por estafadores conocidos, previniendo el fraude antes de que ocurra.
¿Por qué elegir a Feedzai?
La nueva solución contra el fraude en cuentas nuevas de Feedzai se integra a la perfección en el proceso de toma de decisiones de apertura de cuentas de un banco. Ofrece evaluación de riesgos en tiempo real y mejora la eficiencia del flujo de trabajo. A medida que la incorporación digital se vuelve más común, esta solución desempeñará un papel fundamental para mantener seguros a los bancos y clientes. Así es como funciona:
Prevención del Ingreso de Delincuentes
La solución de Feedzai protege a los bancos de daños financieros y de reputación mediante la identificación preventiva de patrones fraudulentos. Aprovechando el análisis avanzado y los algoritmos de aprendizaje automático, Feedzai permite a los bancos detectar y neutralizar actividades fraudulentas con precisión, garantizando una experiencia bancaria fluida para los clientes de todo el mundo.
Mejora de la Conversión
Reconocer el comportamiento genuino reduce la fricción de autenticación, mejorando la experiencia del cliente y aumentando las tasas de conversión. Al aprovechar el análisis de comportamiento y los algoritmos de aprendizaje automático, Feedzai permite a los bancos agilizar el proceso de apertura de cuentas, reduciendo la fricción y mejorando la satisfacción del cliente.
Mejora de la Eficiencia Operativa
La detección temprana del fraude minimiza la necesidad de pasos de autenticación innecesarios, lo que agiliza las operaciones y reduce los costos de las instituciones financieras. Feedzai permite a los bancos optimizar la eficiencia operativa y mejorar la rentabilidad mediante la automatización de los procesos de detección de fraudes.
Manteniendo a los Bancos en Control
Feedzai empodera a los bancos con opciones de implementación flexibles, permitiéndoles integrar la inteligencia de la solución contra el fraude en las cuentas nuevas (NAF) perfectamente en sus procesos de decisión de riesgo de aplicaciones. Ya sea realizando una evaluación de riesgos al principio o durante las etapas finales de la creación de la cuenta, los bancos pueden aprovechar eficazmente la solución de Feedzai para mitigar el riesgo de fraude. Feedzai permite a los bancos adaptar las estrategias de detección de fraudes a sus necesidades y preferencias específicas, dándoles un control detallado sobre sus procesos de evaluación de riesgos.
La solución de Feedzai representa un cambio de paradigma en la prevención del fraude en cuentas nuevas. La solución combate bots, identidades sintéticas, identidades robadas y cuentas “mula” durante la etapa crítica de apertura de cuentas. A medida que las instituciones financieras enfrentan las complejidades del fraude en cuentas nuevas, Feedzai emerge como un socio confiable, proporcionando soluciones innovadoras para prevenir la explotación de servicios financieros.
Los clientes son la clave para la rentabilidad de cualquier banco, por lo que muchos bancos quieren que la incorporación digital sea fluida. La solución de Feedzai contra fraude en cuentas nuevas será esencial para garantizar que los nuevos clientes sean de confianza.
