Cuando lo piensa, el proceso de selección de clientes para los bancos se parece mucho a una cita a ciegas. Los bancos realmente no saben con quién se van a encontrar, y la identificación con foto proporcionada puede ser tan falsa como un perfil de citas en línea retocado con Photoshop. Si los bancos no tienen cuidado, pueden abrir la puerta al lavado de dinero. Y las consecuencias serán mucho más graves que la persistente pregunta de quién paga la cuenta. Vea cómo los bancos pueden mejorar la selección de clientes y los flujos de trabajo de incorporación y evitar que las empresas criminales accedan a los servicios financieros.
El problema con la clasificación de clientes
Para comprender mejor por qué la selección de clientes es tan vulnerable, primero es útil profundizar en los diferentes componentes del proceso de selección de clientes. Este proceso implica verificar a los clientes con listas de sanciones, personas expuestas políticamente (PEP), estado de pariente o asociado cercano (RCA) y medios adversos.
Los bancos entienden que por cada 100 clientes rastreados durante la incorporación, solo una pequeña parte (uno o dos) generará señales de alerta y es posible que se bloquee por completo el acceso a los servicios del banco. Pero los bancos podrían perder ingresos por hacer crecer su negocio si los clientes legítimos enfrentan demasiada fricción durante el proceso de selección. Por ejemplo, puede llevar de 20 a 90 días incorporar a un nuevo cliente. Los bancos pueden perder $25,000 en ingresos por cliente debido a estos retrasos. Según investigaciones recientes, el proceso puede demorar aún más (hasta 120 días) para los clientes corporativos. Mientras tanto, un estudio separado de grandes bancos globales encontró que un cliente puede tardar entre 24 y 120 clics en abrir una cuenta.
Demasiados falsos positivos después de que los clientes se incorporan también pueden ser un dolor de cabeza. Según algunas estimaciones, el 95% de las alertas generadas por el sistema Anti-Lavado de Dinero (AML) se consideran falsos positivos después de su análisis inicial. Estos falsos positivos hacen que los equipos contra el lavado de dinero busquen pistas falsas y ayuden a los delincuentes a pasar desapercibidos.
Cómo los bancos pueden actualizar las operaciones de selección de clientes
Estos problemas pueden tener graves consecuencias para los bancos. Los bancos podrían enfrentar multas significativas si los reguladores descubren que los clientes con vínculos con el crimen organizado, el terrorismo y otros delitos han obtenido un refugio seguro en su organización. Además, la reputación pública de un banco está en juego si estas revelaciones salen a la luz. El banco puede perder clientes que no deseen asociarse con una institución financiera que hace negocios con organizaciones criminales o personajes infames.
Evitar estos resultados comienza con abordar los problemas que plagan el proceso de selección de clientes de un banco. Esto es lo que pueden hacer los bancos.
Invierte en un sistema flexible
El primer paso para que los bancos mejoren sus capacidades de selección de clientes es asegurarse de que su sistema sea lo suficientemente flexible para manejar nuevos tipos y fuentes de datos. En el mundo del cumplimiento antilavado de dinero, las listas de vigilancia y las sanciones están en constante cambio. Siempre se agregan nuevas entidades e individuos a las listas de sanciones por una variedad de razones. Los bancos necesitan un sistema de selección de clientes que sea lo suficientemente flexible para respaldar nuevos puntos de datos a medida que surgen, como las regiones del mundo que presentan un mayor riesgo de cumplimiento contra el lavado de dinero. O si los delincuentes han encontrado nuevos métodos para lavar dinero. Cualquier sistema en el que inviertan los bancos debe ser lo suficientemente flexible para capturar y clasificar estos datos a medida que estén disponibles.
Trabaje con proveedores de datos confiables
Los bancos necesitan acceso a proveedores de datos externos fuertes y confiables para garantizar que puedan realizar la debida diligencia y la selección de clientes. Cuando un cliente presenta inicialmente su dirección o fecha de nacimiento, los datos externos deberían confirmar o refutar rápidamente. Investigar si un nuevo cliente del banco es quien dice ser durante el proceso de apertura de la cuenta es un paso crítico en los esfuerzos de los bancos para reforzar sus programas de cumplimiento contra el lavado de dinero.
Buscar oportunidades para aumentar la eficiencia
Trabajar con terceros externos puede agilizar el proceso de incorporación para que los bancos puedan atender de forma segura a los clientes de confianza. Pero los bancos también deben buscar en sus operaciones internas oportunidades para mejorar el intercambio de información. Los silos organizacionales a menudo surgen dentro de la fuerza laboral de un banco e interrumpen las comunicaciones. La alineación de los equipos de manera más efectiva permite el intercambio automatizado de datos y conocimientos en toda la organización, lo que reduce los delitos financieros y ofrece un recorrido del cliente sin inconvenientes.
Busque oportunidades de automatización
Los cambios constantes en las sanciones y las listas de vigilancia son un desafío para cualquier banco para monitorear regularmente. Invertir en automatización puede aliviar esa carga. Los bancos necesitan buscar soluciones que automaticen procesos importantes. Al invertir en soluciones automatizadas, los bancos se aseguran de estar actualizados con las últimas listas de sanciones, datos sobre personas políticamente expuestas y familiares cercanos y asociados y más, informes de prensa adversos.
Centrarse en reducir la deserción de clientes
Las soluciones automatizadas también son esenciales para ayudar a reducir la fricción del cliente. Las soluciones que pueden extraer información automáticamente durante el proceso de incorporación pueden ayudar a los bancos a aprobar clientes confiables más rápido. Estas mismas soluciones automatizadas revelan conexiones con actores de alto riesgo y si un candidato está en una lista de sanciones de personas políticamente expuestas, parientes cercanos y asociados, o algún grado distinto de esos actores. Las soluciones automatizadas pueden conectar a las personas sancionadas. El resultado final es menos fricción para los clientes confiables y mayor fricción para los malos.
Ningún banco quiere albergar a personas u organizaciones sancionadas ni permitir actividades de lavado de dinero relacionadas con el terrorismo, las drogas ilegales, la trata de personas, la esclavitud y otras atrocidades. La reacción violenta vendrá en forma de investigaciones regulatorias, fuertes multas y una imagen pública gravemente dañada.
La buena noticia es que los bancos ya no tienen que aguantar las incómodas citas a ciegas. Es hora de obtener todos los datos sobre quién está tratando de incorporarse a una organización desde el momento en que se envía la solicitud.
La confianza digital es la base de la economía conectada actual.
