El panorama de las sanciones es un campo minado para las instituciones financieras. La conciencia de los riesgos y peligros que implica la violación de las normas sobre sanciones no es suficiente. Es por eso que emplear soluciones de detección de sanciones es más importante que nunca.
Para las instituciones financieras, la evaluación de las listas de vigilancia de sanciones a menudo puede parecer opaca con sanciones de alto riesgo adjuntas. Los reguladores multaron a los bancos globales con más de $14 mil millones de dólares el año pasado por una variedad de violaciones, incluido el cumplimiento de sanciones y controles relacionados con las obligaciones antilavado de dinero (AML). Solo las instituciones financieras de EE. UU. representaron más de $11 mil millones de dólares en multas, o casi las tres cuartas partes del total de las multas emitidas.
Para evitar estos costosos escollos, es importante entender por qué el paisaje es tan complicado. Continúe leyendo para comprender los cuatro desafíos clave que probablemente enfrentará su banco cuando se evalúen las sanciones y cómo puede abordar cada uno de ellos.
Desafío n.º 1: el panorama de las sanciones está en constante cambio
Los gobiernos y las entidades políticas con frecuencia emiten sanciones como táctica de política exterior contra una amplia gama de objetivos, incluidos individuos, empresas, organizaciones, instituciones financieras y agencias gubernamentales. Las sanciones se emiten y eliminan constantemente, lo que significa que las listas de vigilancia de sanciones se actualizan con frecuencia. Cambios en los acontecimientos políticos (piense en Brexit y la Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018) también puede tener un efecto dominó al crear nuevas listas que deben revisarse, actualizarse y monitorearse.
Agregando otra capa de complejidad es el hecho de que existen numerosas agencias gubernamentales y organismos políticos en todo el mundo, incluidas las Naciones Unidas, la Unión Europea (UE) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), por nombrar solo algunos, que pueden emitir sanciones contra una amplia gama de objetivos. Esto significa que cientos de organizaciones en varias regiones actualizan rápidamente sus respectivas listas de vigilancia.
Solución: prepararse para el cambio continuo
La automatización mantiene el cumplimiento en un entorno donde las listas de sanciones cambian constantemente. Su banco necesita una solución de detección de sanciones que incluya una funcionalidad de gestión de watchlist (WLM) que actualice automáticamente los datos relevantes en lugar de requerir actualizaciones manuales por parte del personal humano. Prepararse para el cambio continuo significa que su organización deberá estar atenta a las nuevas sanciones que potencialmente se avecinan. Las funciones de operaciones y control pueden garantizar que estén configuradas para absorber cambios y preparadas para girar según sea necesario.
Desafío n.º 2: la evaluación de sanciones es complicada
Vigilar a las personas, empresas y entidades que están en las listas de sanciones es solo una capa de la complejidad de la detección de sanciones. El monitoreo de actores adyacentes que están conectados a los de la lista agrega otra capa de complejidad al flujo de trabajo.
Su organización deberá monitorear a las personas políticamente expuestas (PEP) como parte de su proceso de selección. Es posible que las personas políticamente expuestas (PEP) no sean sancionadas directamente, pero pueden trabajar o asociarse estrechamente con quienes forman parte de las listas de vigilancia de sanciones. Las personas políticamente expuestas (PEP) presentan un mayor riesgo de facilitar el lavado de dinero y otros delitos financieros porque pueden ser llamados a mover dinero a instancias de una persona sancionada. También son más susceptibles a la corrupción debido a su acceso y capacidad para influir en ciertas actividades. A medida que se adopten más opciones de pago, como las criptomonedas, deberá mantenerse informado sobre cómo se utilizan estos fondos y cómo entran en vigor las normas de sanciones.
Solución: cerrar la brecha entre las expectativas de los reguladores y las realidades operativas
Mantenerse en sintonía con las expectativas de los reguladores ayudará a evitar que su organización viole las reglas de sanciones. Es probable que los reguladores tengan un conjunto de expectativas sobre el tipo de negocio que puede realizar y con quién. Con esto en mente, podría considerar trabajar con profesionales que tengan experiencia en el campo del cumplimiento de sanciones y puedan guiarlo a través de nuevos desafíos. Esto incluye asegurarse de que sus acuerdos de nivel de servicio (SLA) no comprometan su compromiso regulatorio.
Mantener líneas abiertas de comunicación con los reguladores también lo ayudará a comprender sus expectativas y anticipar cambios en el panorama regulatorio. El diálogo proactivo mantiene su comprensión de las obligaciones relacionadas con las sanciones y le brinda visibilidad sobre cómo puede estar cambiando el panorama. Planifique de manera proactiva la incorporación de requisitos nuevos o actualizados en los flujos de trabajo de su organización. Esta comprensión es fundamental para garantizar que sus operaciones puedan cumplir con las regulaciones de sanciones existentes y anticipar los nuevos requisitos de sanciones que pueden emitirse.
Desafío n.º 3: asegúrese de no facilitar actividades sancionadas
No es suficiente comprender los requisitos reglamentarios y ajustar las operaciones de su organización en consecuencia. Debe realizar evaluaciones de riesgos de manera proactiva para asegurarse de que su organización no esté facilitando o ayudando sin darse cuenta en ninguna actividad sancionada.
Las sólidas evaluaciones de riesgos identificarán de manera proactiva oportunidades para que los malos actores (o afiliados) usen sus productos o servicios para facilitar actividades ilícitas. Su solución de detección de sanciones debe ser una medida preventiva para evitar el compromiso con entidades sancionadas. Considere llevar sus actividades de detección al siguiente nivel de acuerdo con los riesgos identificados observados durante las evaluaciones de riesgos de su organización. Algunas actividades pueden no requerir la detección de sanciones; sin embargo, si su evaluación de riesgos lo ha señalado como un área de vulnerabilidad, el empleo de controles básicos y detección independientemente fortalecerá su enfoque de gestión de riesgos.
Solución: encontrar el equilibrio entre el negocio y los controles
Todas las organizaciones quieren aumentar los ingresos y escalar sus operaciones. Pero en el campo minado de las sanciones, perseguir dólares a ciegas puede tener consecuencias de gran alcance si se descubre que su empresa ayudó a una entidad, persona o personas políticamente expuestas (PEP) sancionada a cometer un delito o evitar los procesos de selección.
Realizar evaluaciones de riesgo periódicas puede actuar como una barrera para ayudar a su organización a seguir cumpliendo con los requisitos de sanción mediante la comprensión de todos los actores relevantes. Revise los productos en su inventario y analice la actividad de su organización para garantizar los controles adecuados dentro de sus operaciones. Comprenda cómo los productos o las nuevas funciones que ofrece pueden usarse para ayudar a las entidades sancionadas o facilitar actividades ilegales.
Desafío #4: Las reglas a menudo no son claras pero las consecuencias pueden ser graves
Las comunicaciones conflictivas solo se suman a los dolores de cabeza de detección de sanciones. Si su organización tiene su sede en los Estados Unidos con operaciones en una jurisdicción potencialmente de alto riesgo, los reguladores de los EE. UU. podrían advertirle que no puede realizar negocios con ciertas entidades sancionadas en esa jurisdicción. Y esa jurisdicción puede tener sus propios reguladores que tomarán una posición contraria.
Si bien las reglas son confusas, las consecuencias pueden ser graves. Y no solo por las posibles multas. Recuerde, existen regulaciones para detener las actividades ilegales y evitar que los verdaderos delincuentes y grupos terroristas inflijan sufrimiento a seres humanos reales. Si se descubre que su organización ha estado facilitando transacciones ilegales de armas, financiamiento del terrorismo, lavado de dinero para delincuentes o ayudado a una red de trata de personas, el daño a la reputación será devastador.
Solución: Servir a múltiples reguladores, a veces en conflicto
La mejor manera de mitigar el riesgo de cumplimiento de sanciones es adoptar soluciones que comprendan completamente el panorama confuso y caótico de las sanciones. Haga un balance de las jurisdicciones en las que se ofrecen sus productos y servicios y las áreas en las que opera su empresa. Deberá asegurarse de que estas jurisdicciones y las listas de vigilancia asociadas emitidas se consideren en su enfoque de selección. Los sistemas de detección de sanciones se pueden utilizar para comprender las sanciones existentes, revisar numerosas listas de vigilancia y describir cómo las sanciones existentes afectan sus operaciones. Estas soluciones también pueden eliminar capas de propiedad de aquellos involucrados en una transacción para revelar si su organización corre el riesgo de comprometerse con entidades de mayor riesgo.
La tecnología de control de sanciones está facilitando a las organizaciones la prevención de infracciones en primer lugar. La tecnología tiene el poder de hacer que la detección de sanciones sea más eficiente, transparente y exhaustiva para proteger a su organización. Es fundamental utilizar una solución que cumpla y lo ayude a superar las expectativas reglamentarias.
