Lavado de dinero. Impulsada por películas de mafiosos y thrillers de espías internacionales, la frase tiene un giro misterioso y emocional. Pero, como suele ser el caso, la verdad es mucho menos atractiva que la llamativa versión de Hollywood.

En realidad, el lavado de dinero es una actividad que encarcela a 40,3 millones de personas en la esclavitud moderna, alimenta el malestar político y financia el terrorismo en todo el mundo.

Considerando las consecuencias, no es de extrañar que los gobiernos promulguen regulaciones contra el lavado de dinero, y así como el delito de lavado de dinero se vuelve más sofisticado, también lo hacen las regulaciones. Estas regulaciones son honorables e importantes en su intención, pero no se pueden negar los dolores de cabeza de cumplimiento en constante evolución que crean para las instituciones financieras.

Las instituciones financieras deben desarrollar poderosos programas contra el lavado de dinero para no enfrentar multas financieras, un mayor escrutinio regulatorio y daño a la reputación de un programa contra el lavado de dinero que salió mal.

Las repercusiones de un programa contra el blanqueo de capitales que salió mal

¿Qué podría hacer su empresa con más de $2.9 mil millones?

Esta es la cantidad total de multas que los reguladores globales impusieron a las instituciones financieras en 2018 por incumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. Pero no son solo las empresas las que son sancionadas por incumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales El año pasado, la Contraloría de la Moneda impuso multas por incumplimiento contra el blanqueo de capitales a ocho personas. Estas multas ascendieron a $ 455,000. El mensaje para los ejecutivos bancarios fue claro: hacer la vista gorda ante la actividad delictiva abre la puerta a serias responsabilidades personales.

Pero las multas son solo una forma de sanción por incumplimiento. También existe un mayor escrutinio impuesto por los reguladores, junto con obstáculos adicionales que las empresas deben superar.

Con tanto en juego, ¿qué medidas puede tomar su empresa para ayudar a combatir este crimen amenazador, proteger a sus líderes y evitar el pago de multas?

5 pasos para evitar multas contra el lavado de dinero y el escrutinio regulatorio

1. Cree su programa contra el lavado de dinero, no un programa contra el lavado de dinero.

Susan Schroeder, Vicepresidenta Ejecutiva, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, FINRA, Departamento de Cumplimiento, dijo: “Cuando las empresas son parte de operaciones globales que involucran transacciones de valores internacionales de alto riesgo y movimientos de efectivo, es fundamental que diseñen e implementen un Programa de blanqueo de capitales adaptado a su modelo de negocio. “

Un programa genérico no considera necesariamente la complejidad del negocio de su empresa, la diversidad geográfica, la variedad de clientes y los diferentes riesgos que representan, la combinación de productos, el tamaño o la cantidad de transacciones.

Todos estos factores deben tenerse en cuenta para crear un programa contra el blanqueo de capitales eficaz y compatible para su empresa.

También debe asegurarse de que su solución contra el blanqueo de capitales sea flexible. Por ejemplo, algunas soluciones listas para usar no permiten que los científicos de datos creen código ad hoc. O las soluciones no se ajustan fácilmente en función de factores que son importantes para usted, como los períodos de informes. El riesgo de una solución rígida es que debe esperar, a veces durante meses, a que el proveedor de la solución realice los ajustes por usted.

Los cambios, incluso los más sutiles, a menudo pueden ser costosos.

Y eso nos lleva al siguiente recurso crucial.

2. Seleccione una sólida solución de TI contra el blanqueo de capitales.

La importancia de esto nunca se puede enfatizar lo suficiente. Las capacidades de una solución contra el lavado de dinero están directamente relacionadas con su éxito. ¿Qué deberían buscar las instituciones financieras en una solución contra el blanqueo de capitales? Existen numerosas características que conforman una sólida solución contra el lavado de dinero. A continuación, se muestran algunos requisitos clave:

Aplicar inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML). La inteligencia artificial es el futuro de la lucha contra el blanqueo de capitales. 

De hecho, incluso los reguladores fomentan esto. La inteligencia artificial permite que los programas de lucha contra el blanqueo de capitales evolucionen y se amplíen. Los delitos financieros están en constante evolución, especialmente en nuestro mundo digital.

Su negocio también está creciendo y cambiando. Si el crimen y su negocio cambian, su plataforma contra el lavado de dinero no puede permanecer estática; también debe poder evolucionar y escalar.

Sea independiente de los datos.
¿Uno de los hallazgos clave de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, FINRA, sobre compañías que no han logrado establecer programas adecuados contra el lavado de dinero? Brechas de datos. Si los datos que alimentan su programa contra el lavado de dinero son vacíos o inexactos, el programa contra el lavado de dinero probablemente fallará, lo que posiblemente resulte en multas y empañe su reputación.

Busque una solución que integre datos de múltiples fuentes para mitigar el riesgo de brechas de datos. Esto es fundamental, ya que los datos generalmente se distribuyen en múltiples sistemas y las empresas luchan con los silos de datos. Al agregar, analizar y correlacionar datos de manera correcta y eficiente en una sola plataforma, las instituciones financieras pueden resolver uno de los problemas más difíciles de cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero.

Proporciona inteligencia artificial explicable para la visibilidad regulatoria. Los reguladores requieren documentación transparente. Su solución debe poder detallar fácilmente por qué se tomó o no se tomó una decisión en particular, o se tomó o no se tomó una acción en particular. Las soluciones que brindan explicaciones de caja blanca (explicaciones claras y concisas de por qué se ha marcado una transacción o cuenta) son ideales para esto.

Monitorear transacciones.

Una solución adecuada contra el lavado de dinero debe tener un sistema de monitoreo de transacciones avanzado y robusto. Es la base de un programa de cumplimiento efectivo contra el lavado de dinero. Su solución contra el lavado de dinero debe poder calificar transacciones para tarjetas de crédito, débito, cajeros automáticos y prepagas (y billeteras digitales) para pagos con tarjeta y sin tarjeta. También debe poder calificar las transacciones de la cámara de compensación automatizada (ACH), las transferencias y las transacciones punto a punto.

Conozca a su cliente (KYC) y la diligencia debida del cliente (CDD). Su solución contra el lavado de dinero debe contener esta función o ser capaz de integrarse con sistemas de terceros para garantizar que las cuentas nuevas, los clientes existentes y los beneficiarios estén libres de actividades de lavado de dinero y no en listas de vigilancia de terroristas, criminales u otras personas bloqueadas. Este debe ser un proceso continuo.

3. Programe revisiones y reevaluaciones de control interno.

FINRA impuso una multa de 17 millones de dólares a una empresa de servicios financieros por, entre otras razones, el hecho de que la empresa no actualizara su programa de cumplimiento antilavado de dinero durante un período de rápido crecimiento. Recuerde que su cumplimiento contra el lavado de dinero no es una trampa y luego un olvido.

Por ejemplo, un importante banco europeo no reevaluó sus programas de lucha contra el blanqueo de capitales durante una fusión, lo que resultó en más de 200.000 millones de euros en blanqueo de capitales y una posterior investigación penal por parte de las autoridades estadounidenses. Las acciones del banco han perdido un tercio de su valor.

Las regulaciones requieren revisiones y reevaluaciones regulares de control interno. La mejor manera de asegurarse de que esto suceda es programarlos con anticipación trimestral o semestralmente. Deben ser procesos esenciales e inamovibles en su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.

4. Escríbalo bien.

No puede tener un programa anti-lavado de dinero compatible sin políticas y procedimientos escritos. Las razones de esto son dobles. Primero, escribir sus políticas y procedimientos brinda una excelente oportunidad para pensar en cada paso de su programa y obtener una comprensión profunda de cuáles son todos los pasos, las características que necesita y los requisitos que ha cubierto. En segundo lugar, y lo más importante, la Cuarta Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE y la Regla FINRA 3310 requieren que las empresas implementen un programa escrito que sea aprobado por escrito por un gerente senior. Esencialmente, la Regla 3310 establece los requisitos mínimos para su política contra el lavado de dinero y requiere que las instituciones financieras:

Cree políticas y procedimientos efectivos.

Sus políticas deben conducir a la detección y denuncia de actividades de lavado de dinero. Cumplir con la Ley de Secreto Bancario.

Incluye pruebas de cumplimiento independientes.

Las pruebas deben realizarse anualmente si las realizan personas que trabajan directamente con las cuentas de los clientes. Las pruebas deben realizarse cada dos años si las realizan personas que no realizan transacciones de clientes o no tienen cuentas de clientes. Designar un Oficial de Cumplimiento Antilavado de Dinero que sea responsable de implementar políticas, procedimientos, monitoreo operativo diario y controles internos contra el lavado de dinero.

5.Cree un equipo eficaz contra el blanqueo de capitales.

Además de designar un oficial de cumplimiento, debe definir las funciones del oficial de cumplimiento, proporcionarle los recursos adecuados y crear un equipo eficaz contra el lavado de dinero. De hecho, contar con personal eficaz no es un requisito, al menos no con FINRA (aunque sí lo es con otras regulaciones como la Ley (Prevención) de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de los Países Bajos. Pero debería ser su propio requisito interno.

¿Por qué? Para entender por qué, comparemos dos equipos contra el lavado de dinero.

Un programa básico contra el lavado de dinero garantiza a cada miembro del equipo: que tiene roles y responsabilidades claramente definidos, tiene un conocimiento completo de las políticas y procedimientos contra el lavado de dinero y cuenta con un plan de lavado. Integración integral recibe educación y capacitación permanente.

Un equipo eficaz contra el blanqueo de capitales

Los equipos eficaces contra el blanqueo de capitales tienen todos los atributos de un equipo básico, pero también tienen acceso a una plataforma de riesgo que utiliza un motor basado en reglas y un motor de inteligencia artificial. Esto aumenta la eficiencia porque reduce significativamente las tasas de falsos positivos y su personal no pasará miles de horas al año investigando falsos positivos. En cambio, tendrán las herramientas que buscan los reguladores y estarán equipados para luchar contra los delincuentes de lavado de dinero.

Los equipos deben adoptar un enfoque unificado para el fraude, el lavado de dinero, los delitos financieros, el cumplimiento y la gestión de riesgos. Ahora pueden disfrutar de la potente plataforma conectada que mejora cada parte de su trabajo transformándolo. Contáctenos y solicite una demostración.